Cosa comporta la creazione di un piano finanziario?
Creare un piano finanziario è come costruire una road map per future azioni finanziarie. Le fasi principali coinvolte nella creazione di un piano finanziario includono l'autovalutazione, la definizione degli obiettivi, la previsione di costi e ricavi e la definizione di checkpoint per rivalutare il piano. La pianificazione finanziaria può aiutare a stabilire un budget, determinare se un acquisto è conveniente e garantire un sistema di routine che può aiutare una persona a raggiungere gli obiettivi finanziari.
Uno dei passi più importanti coinvolti nella creazione di un piano finanziario è l'esecuzione di un'autovalutazione. Come punto di partenza sulla road map finanziaria, la valutazione indica a una persona esattamente dove si trova al giorno d'oggi. La valutazione implica la misurazione della quantità di denaro che arriva, attraverso investimenti e reddito, e come e dove sta andando. Comprenderà anche un esame del debito e del punteggio di credito.
La definizione degli obiettivi è spesso la parte divertente della pianificazione finanziaria. In questo passaggio, una persona deve determinare i suoi obiettivi finanziari. Ciò può includere il risparmio per il college, il pagamento dei debiti, l'acquisto di una casa o l'avvio di un fondo pensione. Gli obiettivi possono anche includere intervalli di tempo e gli importi desiderati raggiunti. Includere dettagli come date e importi può aiutare a rendere concreti gli obiettivi e tagliare aree vaghe dalla creazione di un piano finanziario.
Mentre l'autovalutazione utilizza dati concreti e la definizione degli obiettivi si basa sulla definizione di piani chiari per il futuro, la previsione si basa spesso su una buona ipotesi. La previsione viene utilizzata per creare una stima dei guadagni futuri e dei costi futuri, sulla base dei dati attuali. Ad esempio, se una persona ha un lavoro che intende mantenere per almeno venti anni, è probabile che aumenti e promozioni aumentino lo stipendio. Al contrario, se una coppia senza figli prevede di avere figli, i loro costi aumenteranno. La previsione è un passo difficile, poiché implica una certa conoscenza di statistiche ed eventi non facilmente prevedibili. Alcune persone consultano i pianificatori finanziari o acquistano software di previsione per assistenza in questo passaggio; se si basasse semplicemente su una buona ipotesi, potrebbe essere una saggia idea stimare un reddito leggermente inferiore alle aspettative e costi superiori alle aspettative.
Utilizzando la valutazione, la previsione e gli obiettivi, una persona può fare stime ragionevoli durante la creazione di un piano finanziario. Un piano finanziario finito può includere obiettivi a breve termine, come l'avvio di un conto pensionistico e il contributo di un importo fisso al mese. Gli obiettivi a medio termine potrebbero includere il pagamento di prestiti universitari, domestici o automobilistici. I piani a lungo termine potrebbero richiedere anni o addirittura decenni e potrebbero includere articoli di grandi dimensioni come l'acquisto di una casa, la generazione di reddito attraverso gli investimenti o il pagamento delle tasse universitarie. Per rimanere in linea con gli obiettivi, è importante sedersi regolarmente e verificare lo stato corrente rispetto al piano finanziario originale.