Was ist an der Erstellung eines Finanzplans beteiligt?
Das Erstellen eines Finanzplans ist wie das Erstellen eines Fahrplans für zukünftige Finanzmaßnahmen. Zu den wichtigsten Schritten bei der Erstellung eines Finanzplans gehören die Selbsteinschätzung, die Festlegung von Zielen, Kosten- und Ertragsprognosen und die Festlegung von Kontrollpunkten zur Neubewertung des Plans. Mithilfe der Finanzplanung können Sie ein Budget aufstellen, feststellen, ob ein Kauf erschwinglich ist, und ein Routinesystem sicherstellen, mit dem eine Person die finanziellen Ziele erreichen kann.
Einer der wichtigsten Schritte bei der Erstellung eines Finanzplans ist die Durchführung einer Selbstbewertung. Als Ausgangspunkt auf der Finanz-Roadmap sagt die Bewertung einer Person genau, wo sie sich zum heutigen Zeitpunkt befindet. Bei der Bewertung wird gemessen, wie viel Geld durch Investitionen und Einnahmen eingeht und wie und wo es ausgegeben wird. Es wird auch eine Prüfung der Schuld- und Kreditwürdigkeit beinhalten.
Zielsetzung ist oft der spaßige Teil der Finanzplanung. In diesem Schritt muss eine Person ihre finanziellen Ziele festlegen. Dies kann das Sparen für das College, die Rückzahlung von Schulden, den Kauf eines Hauses oder die Gründung einer Pensionskasse umfassen. Zu den Zielen können auch Zeitrahmen und die gewünschten erreichten Beträge gehören. Das Einbeziehen von Details wie Daten und Beträgen kann dazu beitragen, Ziele zu konkretisieren und vage Bereiche bei der Erstellung eines Finanzplans zu vermeiden.
Während die Selbsteinschätzung auf Fakten basiert und die Festlegung von Zielen auf klaren Plänen für die Zukunft beruht, stützt sich die Prognose häufig auf fundierte Vermutungen. Die Prognose wird verwendet, um auf der Grundlage aktueller Daten eine Schätzung der zukünftigen Erträge und zukünftigen Kosten zu erstellen. Wenn eine Person beispielsweise einen Arbeitsplatz hat, den sie mindestens zwanzig Jahre lang behalten möchte, ist es wahrscheinlich, dass Gehaltserhöhungen und Beförderungen das Gehalt erhöhen. Wenn ein kinderloses Paar Kinder haben möchte, steigen im Gegensatz dazu die Kosten. Prognosen sind ein schwieriger Schritt, da sie Kenntnisse über Statistiken und Ereignisse beinhalten, die nicht leicht vorherzusagen sind. Einige Personen konsultieren Finanzplaner oder kaufen Prognosesoftware, um Unterstützung bei diesem Schritt zu erhalten. Wenn Sie sich einfach auf eine gute Schätzung verlassen, ist es möglicherweise eine gute Idee, ein geringfügig niedrigeres als erwartetes Einkommen und höhere als erwartete Kosten zu schätzen.
Mithilfe von Einschätzungen, Prognosen und Zielen kann eine Person beim Erstellen eines Finanzplans angemessene Schätzungen vornehmen. Ein abgeschlossener Finanzplan kann kurzfristige Ziele enthalten, z. B. die Einrichtung eines Altersvorsorgekontos und die Einzahlung eines festgelegten Betrags pro Monat. Mittelfristige Ziele könnten die Auszahlung von Krediten an Hochschulen, Privatpersonen oder Autos sein. Langfristige Pläne können Jahre oder sogar Jahrzehnte dauern und große Dinge wie den Kauf eines Hauses, die Erzielung von Einkommen durch Investitionen oder die Bezahlung von Studiengebühren umfassen. Um mit den Zielen Schritt zu halten, ist es wichtig, sich regelmäßig zu setzen und den aktuellen Status anhand des ursprünglichen Finanzplans zu überprüfen.