Hva er involvert i å lage en finansiell plan?

Å lage en finansiell plan er som å lage et veikart for fremtidige økonomiske handlinger. De viktigste trinnene som er involvert i å lage en finansiell plan inkluderer egenvurdering, målsetting, kostnads- og inntektsprognoser og å sette sjekkpunkter for å revurdere planen. Økonomisk planlegging kan bidra til å sette opp et budsjett, bestemme om et kjøp er rimelig og sikre et rutinemessig system som kan hjelpe en person til å nå økonomiske mål.

Et av de viktigste trinnene som er involvert i å lage en finansiell plan, er å utføre en egenvurdering. Som utgangspunkt på det økonomiske veikartet forteller vurdering en person nøyaktig hvor han står fra i dag. Vurdering innebærer å måle hvor mye penger som kommer inn, gjennom investeringer og inntekter, og hvordan og hvor de skal ut. Det vil også omfatte en undersøkelse av gjelds- og kredittscore.

Målsetting er ofte den morsomme delen av økonomisk planlegging. I dette trinnet må en person bestemme sine økonomiske mål. Dette kan inkludere sparing for college, betale ned gjeld, kjøpe hus eller starte et pensjonsfond. Mål kan også omfatte tidsrammer og ønsket beløp nådd. Å inkludere detaljer som datoer og beløp kan bidra til å gjøre målene konkrete og kutte vage områder ut av å lage en økonomisk plan.

Selv om selvvurdering bruker faktaopplysninger, og målsetting er avhengig av å sette klare planer for fremtiden, er ofte prognoser avhengige av et godt utdannet gjetning. Prognoser brukes til å lage et estimat for fremtidig inntjening og fremtidige kostnader, basert på dagens data. For eksempel, hvis en person har en jobb som han eller hun har tenkt å beholde i minst tjue år, er det sannsynlig at hevinger og kampanjer øker lønnen. Derimot, hvis et barnløst par planlegger å få barn, vil kostnadene øke. Prognosering er et vanskelig skritt, siden det innebærer en viss kunnskap om statistikk og hendelser som ikke er lett å forutsi. Noen mennesker konsulterer økonomiske planleggere eller kjøper prognoseprogramvare for å få hjelp med dette trinnet; Hvis du bare er avhengig av en god gjetning, kan det være en klok idé å estimere en litt lavere inntekt enn forventet, og høyere enn forventede kostnader.

Ved hjelp av vurdering, prognoser og mål kan en person gjøre rimelige estimater når han lager en finansiell plan. En ferdig økonomisk plan kan inneholde kortsiktige mål, for eksempel å starte en pensjonskonto og bidra med et fast beløp per måned. Mål for middels rekkevidde kan omfatte å betale ned universitets-, hjem- eller billån. Langsiktige planer kan ta år eller til og med tiår, og kan omfatte store gjenstander som å kjøpe et hus, generere inntekter gjennom investeringer eller betale for collegeundervisning. For å holde følge med målene, er det viktig å sette seg ned jevnlig og sjekke gjeldende status i forhold til den opprinnelige økonomiske planen.