Co jest zaangażowane w tworzenie planu finansowego?
Tworzenie planu finansowego jest jak budowanie mapy drogowej dla przyszłych działań finansowych. Główne kroki związane z tworzeniem planu finansowego obejmują samoocenę, ustalanie celów, prognozowanie kosztów i dochodów oraz ustalanie punktów kontrolnych w celu ponownej oceny planu. Planowanie finansowe może pomóc w ustaleniu budżetu, ustalić, czy zakup jest przystępny cenowo i zapewnić rutynowy system, który może pomóc osobie osiągnąć cele finansowe.
Jednym z najważniejszych kroków związanych z tworzeniem planu finansowego jest przeprowadzenie samooceny. Jako punkt wyjścia na finansowej mapie drogowej ocena mówi osobie dokładnie, gdzie stoi na dzień dzisiejszy. Ocena polega na mierzeniu, ile pieniędzy przychodzi, poprzez inwestycje i dochód, oraz w jaki sposób i gdzie je wypływa. Obejmie również badanie zadłużenia i zdolności kredytowej.
Wyznaczanie celów jest często zabawną częścią planowania finansowego. Na tym etapie osoba musi określić swoje cele finansowe. Może to obejmować oszczędzanie na studia, spłacanie długów, zakup domu lub zakładanie funduszu emerytalnego. Cele mogą również obejmować ramy czasowe i osiągnięte pożądane kwoty. Podanie szczegółowych informacji, takich jak daty i kwoty, może pomóc w osiągnięciu konkretnych celów i wyeliminowaniu niejasnych obszarów przy tworzeniu planu finansowego.
Podczas gdy samoocena wykorzystuje dane faktyczne, a ustalanie celów opiera się na ustalaniu jasnych planów na przyszłość, prognozowanie często opiera się na dobrze wykształconych przypuszczeniach. Prognozowanie służy do oszacowania przyszłych zarobków i przyszłych kosztów na podstawie danych z dnia dzisiejszego. Na przykład, jeśli dana osoba ma pracę, którą zamierza utrzymać przez co najmniej dwadzieścia lat, prawdopodobne jest, że podwyżki i awanse zwiększą wynagrodzenie. Przeciwnie, jeśli para bezdzietna planuje mieć dzieci, ich koszty wzrosną. Prognozowanie jest trudnym krokiem, ponieważ wymaga pewnej wiedzy na temat statystyk i wydarzeń, których nie da się łatwo przewidzieć. Niektóre osoby konsultują się z planistami finansowymi lub kupują oprogramowanie do prognozowania w celu uzyskania pomocy w tym kroku; jeśli po prostu polegasz na trafnych przypuszczeniach, dobrym pomysłem może być oszacowanie nieco niższych niż oczekiwano dochodów i kosztów wyższych niż oczekiwane.
Korzystając z oceny, prognoz i celów, osoba może dokonać rozsądnych szacunków podczas tworzenia planu finansowego. Gotowy plan finansowy może obejmować cele krótkoterminowe, takie jak założenie konta emerytalnego i wniesienie określonej kwoty miesięcznie. Cele średniego zasięgu mogą obejmować spłatę pożyczek na studia, mieszkanie lub samochód. Plany długoterminowe mogą trwać lata lub nawet dekady i mogą obejmować duże przedmioty, takie jak zakup domu, generowanie dochodów z inwestycji lub opłacanie czesnego. Aby być na bieżąco z celami, ważne jest regularne siedzenie i sprawdzanie obecnego stanu w stosunku do pierwotnego planu finansowego.