Co se podílí na tvorbě finančního plánu?

Vytvoření finančního plánu je jako vytvoření plánu pro budoucí finanční akce. Mezi hlavní kroky související s vytvářením finančního plánu patří sebehodnocení, stanovení cílů, prognóza nákladů a příjmů a stanovení kontrolních bodů pro přehodnocení plánu. Finanční plánování může pomoci nastavit rozpočet, určit, zda je nákup cenově dostupný, a zajistit rutinní systém, který pomůže osobě dosáhnout finančních cílů.

Jedním z nejdůležitějších kroků při tvorbě finančního plánu je provedení sebehodnocení. Hodnocení vychází z finančního plánu a vypovídá o tom, kde přesně je současný stav. Hodnocení zahrnuje měření toho, kolik peněz přichází, prostřednictvím investic a příjmů a jak a kde to jde. Bude také zahrnovat přezkoumání dluhu a úvěrového skóre.

Stanovení cílů je často zábavnou součástí finančního plánování. V tomto kroku musí osoba určit své finanční cíle. To může zahrnovat spoření na vysoké škole, splacení dluhů, koupě domu nebo založení penzijního fondu. Cíle mohou také zahrnovat časové rámce a dosažených požadovaných částek. Zahrnutí podrobností, jako jsou data a částky, může pomoci vytvořit konkrétní cíle a snížit vágní oblasti z vytvoření finančního plánu.

Zatímco autoevaluace používá faktická data a stanovení cílů závisí na stanovení jasných plánů pro budoucnost, prognóza se často opírá o dobrý vzdělaný odhad. Prognóza se používá k vytvoření odhadu budoucích výnosů a budoucích nákladů na základě současných údajů. Například, pokud má osoba zaměstnání, které chce udržet alespoň dvacet let, je pravděpodobné, že zvýšení a povýšení zvýší plat. Naopak, pokud pár bezdětných plánuje mít děti, jejich náklady se zvýší. Prognóza je složitý krok, protože zahrnuje určité znalosti statistik a událostí, které nelze snadno předvídat. Někteří lidé konzultují s tímto krokem finanční plánovače nebo software pro predikci nákupu; pokud se jednoduše spoléháme na dobrý odhad, může být moudré odhadnout mírně nižší než očekávaný příjem a vyšší než očekávané náklady.

Pomocí hodnocení, předpovědi a cílů může člověk při vytváření finančního plánu provést přiměřené odhady. Dokončený finanční plán může zahrnovat krátkodobé cíle, jako je zahájení penzijního účtu a přispění stanovené částky měsíčně. Mezi střednědobé cíle může patřit splacení půjček na vysoké školy, domů nebo automobilů. Dlouhodobé plány mohou trvat roky nebo dokonce desetiletí a mohou zahrnovat velké položky, jako je nákup domu, generování příjmů prostřednictvím investic nebo platba za školné. Aby bylo možné udržet se v cíli, je důležité pravidelně se posadit a zkontrolovat aktuální stav oproti původnímu finančnímu plánu.