Co jsou diverzifikované finanční služby?
Diverzifikované společnosti finančních služeb jsou firmy, které spotřebitelům nabízejí širokou škálu různých produktů a služeb. Historicky se finanční firmy soustředily na nabídku jednoho typu služby, jako jsou půjčky, investiční poradenství nebo pojištění. V minulosti zákonná omezení znamenala, že většina firem nemohla nabídnout širokou škálu služeb, zatímco v posledních desetiletích se legislativa v mnoha zemích usnadnila pro finanční firmy začít nabízet diverzifikované finanční služby. Tito zaměstnanci řeší všechny finanční potřeby konkrétního klienta. V minulosti by spotřebitelé museli získat své půjčky, pojištění a vkladové služby od různých jednotlivců pracujících v různých finančních firmách. Bankéři, kteří nabízejí diverzifikované finanční služby, musí získat řadu různých licencí a předat různé certifikace, které jsou ve většině zemí vyžadovány před jednotlivcemS může prodávat cenné papíry nebo psát půjčky. Firmy, které se primárně starají o spotřebitele s vysokou čistou hodnotou, zaměstnávají velké množství univerzálních bankéřů, kteří se mohou postarat o všechny potřeby svých klientů.
Kromě školení jednotlivců na trhu různých produktů nabízí mnoho bank a finančních firem také produkty, které lze přizpůsobit potřebám jednotlivých klientů. Úvěry na domácí kapitál a úvěrové linky pro domácí kapitál jsou hypoteční výrobky, které jsou k dispozici s kratšími podmínkami půjček a nižšími náklady na uzavření než konvenční půjčky na bydlení. Mnoho bank na trhu vlastních kapitálových linek jako alternativa k kreditním kartám, protože kolaterál připojený k domácí kapitálové lince umožňuje bankám vydávat tyto produkty s vyššími úvěrovými limity než nezajištěné typy otáčejících dluhů.
Na základě předpokladu, že klienti, kteří mají více účtů a služeb poskytovaných jednou firmouLSE Banks povzbuzují zaměstnance, aby překročili prodávání pojistných produktů dlužníkům. Mezi diverzifikované finanční služby, které nyní nabízejí, patří různé typy pojištění, včetně života, majitelé domů a pojištění úvěrů. Zaměstnanci obvykle dostávají bonusy na základě počtu produktů, které jsou křížově prodány každému klientovi.
Mnoho finančních společností nabízí slevy klientům, kteří získají diverzifikované finanční služby. Zákony v mnoha zemích zakazují bankám požadovat, aby zákazníci získali pojištění a jiné služby, aby se kvalifikovali na půjčky, ale zákony nezabraňují společnostem v nabídnutí pobídek zákazníkům, aby se přihlásily k jiným službám. V mnoha případech banky nabízejí spíše balíčky služeb než jednotlivé typy produktů. To zvyšuje ziskovost banky a znamená, že každý nový klient může vést ke čtyřem nebo pěti novým prodeji diverzifikovaných služeb.