Co jsou diverzifikované finanční služby?
Diverzifikované společnosti poskytující finanční služby jsou firmy, které nabízejí spotřebitelům širokou škálu různých produktů a služeb. Historicky se finanční společnosti soustředily na nabídku jednoho typu služeb, jako je půjčování, investiční poradenství nebo pojištění. V minulosti právní omezení znamenala, že většina firem nemohla nabídnout širokou škálu služeb, zatímco v posledních desetiletích legislativa v mnoha zemích usnadnila finančním společnostem začít nabízet diverzifikované finanční služby.
Banky a další finanční firmy často školí obchodníky, aby se stali univerzálními bankéři. Tito zaměstnanci řeší všechny finanční potřeby konkrétního klienta. V minulosti by spotřebitelé museli získat své půjčky, pojištění a vkladové služby od různých jednotlivců pracujících v různých finančních firmách. Bankéři, kteří nabízejí diverzifikované finanční služby, musí získat řadu různých licencí a předat různé certifikáty, které jsou vyžadovány ve většině zemí, než mohou jednotlivci prodávat cenné papíry nebo psát půjčky. Firmy, které se primárně zabývají spotřebiteli s vysokou čistou hodnotou, zaměstnávají velké množství univerzálních bankéřů, kteří se mohou postarat o všechny potřeby svých klientů.
Kromě školení jednotlivců, aby uváděli na trh různé produkty, mnoho bank a finančních firem nabízí také produkty, které lze přizpůsobit potřebám jednotlivých klientů. Úvěry na bydlení a úvěrové linky na bydlení jsou hypoteční produkty, které jsou k dispozici s kratšími úvěrovými podmínkami a nižšími náklady na uzavření než běžné úvěry na bydlení. Mnoho bank uvádí na trh domácí kapitálové linky jako alternativu k kreditním kartám, protože kolaterál spojený s domácí kapitálou umožňuje bankám vydávat tyto produkty s vyššími úvěrovými limity než nezajištěné typy revolvingových dluhů.
Na základě předpokladu, že klienti, kteří mají více účtů a služeb poskytovaných jednou firmou, mají menší šanci změnit své podnikání jinde, banky vybízejí zaměstnance, aby křížově prodávali pojišťovací produkty dlužníkům. Mezi různorodé finanční služby, které nyní banky nabízejí, patří různé typy pojištění, včetně životního pojištění, vlastnictví domů a pojištění úvěrů. Zaměstnanci obvykle dostávají bonusy na základě počtu produktů, které jsou křížově prodávány každému klientovi.
Mnoho finančních společností nabízí slevy klientům, kteří získávají diverzifikované finanční služby. Zákony v mnoha zemích zakazují bankám požadovat po klientech, aby získaly pojištění a další služby za účelem získání nároku na půjčky, ale zákony nebrání společnostem v nabízení pobídek zákazníkům, aby se zaregistrovali k dalším službám. V mnoha případech nabízejí banky balíčky služeb spíše než jednotlivé typy produktů. To zvyšuje ziskovost banky a znamená to, že každý nový klient může mít za následek čtyři nebo pět nových prodejů diverzifikovaných služeb.