Vad är diversifierade finansiella tjänster?

Diversifierade finansiella tjänsteföretag är företag som erbjuder konsumenterna ett brett utbud av olika produkter och tjänster. Historiskt sett tenderade finansföretag att koncentrera sig på att erbjuda en typ av tjänster, såsom utlåning, investeringsrådgivning eller försäkring. Tidigare innebar juridiska begränsningar att de flesta företag inte kunde erbjuda ett brett utbud av tjänster, medan lagstiftningen i många länder under de senaste decennierna har gjort det lättare för finansföretag att börja erbjuda diversifierade finansiella tjänster.

Banker och andra finansiella företag utbildar ofta säljare för att bli universella bankirer. Dessa anställda hanterar alla ekonomiska behov hos en viss kund. Tidigare skulle konsumenter behöva få sina lån, försäkringar och insättningstjänster från olika individer som arbetar på olika finansföretag. Bankirer som erbjuder diversifierade finansiella tjänster måste få ett antal olika licenser och godkänna olika certifieringar som krävs i de flesta länder innan individer kan sälja värdepapper eller skriva lån. Företag som främst tillgodoser konsumenter med högt nettovärde sysselsätter ett stort antal universella bankirer som kan ta hand om alla sina kunders behov.

Förutom att utbilda individer att marknadsföra olika produkter, erbjuder många banker och finansiella företag också produkter som kan skräddarsys efter individuella kunders behov. Hemlån och kreditkrediter är hypoteksprodukter som är tillgängliga med kortare lånevillkor och lägre stängningskostnader än konventionella bostadslån. Många banker marknadsför egna kapitallinjer som ett alternativ till kreditkort eftersom säkerheterna som är kopplade till en egenkapitallinje gör det möjligt för bankerna att utfärda dessa produkter med högre kreditgränser än osäkrade typer av roterande skulder.

Baserat på antagandet att kunder som har flera konton och tjänster som tillhandahålls av ett företag är mindre benägna att byta verksamhet någon annanstans, uppmuntrar banker anställda att korsa sälja försäkringsprodukter till låntagare. Olika typer av försäkringar, inklusive liv, husägare och kreditförsäkring, är bland de diversifierade finansiella tjänster som bankerna nu erbjuder. Anställda får vanligtvis bonus baserat på antalet produkter som korsas till varje kund.

Många finansiella företag erbjuder rabatter till kunder som får diversifierade finansiella tjänster. Lagar i många länder förbjuder banker från att kräva att kunderna får försäkring och andra tjänster för att kvalificera sig för lån, men lagar hindrar inte företag från att erbjuda incitament till kunder att registrera sig för andra tjänster. I många fall erbjuder banker paket med tjänster snarare än enskilda typer av produkter. Detta ökar bankens lönsamhet och innebär att varje ny kund kan resultera i fyra eller fem nya försäljningar av diversifierade tjänster.