Vad är involverat i att skapa en finansiell plan?

Att skapa en finansiell plan är som att bygga en färdplan för framtida ekonomiska åtgärder. De viktigaste stegen för att skapa en finansiell plan inkluderar självutvärdering, målsättning, kostnads- och inkomstprognoser och att sätta kontrollpunkter för att ompröva planen. Ekonomisk planering kan hjälpa till att skapa en budget, avgöra om ett köp är överkomligt och säkerställa ett rutinmässigt system som kan hjälpa en person att uppnå ekonomiska mål.

Ett av de viktigaste stegen som är involverade i att skapa en ekonomisk plan är att utföra en självutvärdering. Som utgångspunkt på den finansiella färdplanen berättar bedömningen för en person exakt var han står idag. Utvärdering innebär att mäta hur mycket pengar som kommer in, genom investeringar och inkomster och hur och var de ska gå ut. Det kommer också att innehålla en undersökning av skuld- och kreditpoäng.

Målinställning är ofta den roliga delen av ekonomisk planering. I detta steg måste en person bestämma sina ekonomiska mål. Detta kan inkludera sparing för college, betala av skulder, köpa ett hus eller starta en pensionsfond. Mål kan också innehålla tidsramar och önskade uppnådda mängder. Att inkludera detaljer som datum och belopp kan hjälpa till att göra mål konkreta och skära vaga områden ur att skapa en ekonomisk plan.

Medan självbedömning använder faktauppgifter, och målsättningen förlitar sig på att sätta tydliga planer för framtiden, beror prognoser ofta på en bra utbildad gissning. Prognoser används för att skapa en uppskattning av framtida intäkter och framtida kostnader, baserat på dagens data. Till exempel, om en person har ett jobb som han eller hon tänker behålla i minst tjugo år, är det troligt att höjningar och kampanjer kommer att öka lönen. Motsatt, om ett barnlöst par planerar att få barn, kommer deras kostnader att öka. Prognoser är ett knepigt steg, eftersom det innebär viss kunskap om statistik och händelser som inte lätt förutsägas. Vissa konsulterar ekonomiska planerare eller köper prognosprogramvara för att få hjälp med detta steg; om man helt enkelt förlitar sig på en god gissning kan det vara en klok idé att uppskatta en något lägre inkomst än väntat och högre än förväntade kostnader.

Med hjälp av bedömning, prognoser och mål kan en person göra rimliga uppskattningar när han skapar en finansiell plan. En färdig finansiell plan kan innehålla kortsiktiga mål, som att starta ett pensionskonto och bidra med ett fast belopp per månad. Mål på medellång nivå kan omfatta att betala lån till högskolor, hem eller bil. Långsiktiga planer kan ta år eller till och med decennier, och kan innehålla stora föremål som att köpa ett hus, generera inkomst genom investeringar eller betala för universitetsundervisning. För att hålla koll på mål är det viktigt att sätta sig regelbundet och kontrollera aktuell status mot den ursprungliga ekonomiska planen.