Wat zijn gediversifieerde financiële diensten?

Gediversifieerde financiële dienstverleners zijn bedrijven die consumenten een breed scala aan verschillende producten en diensten bieden. Historisch gezien hadden financiële ondernemingen de neiging zich te concentreren op het aanbieden van één type dienst, zoals leningen, beleggingsadvies of verzekeringen. In het verleden betekenden wettelijke beperkingen dat de meeste bedrijven niet een breed scala aan diensten konden aanbieden, terwijl de afgelopen decennia wetgeving in veel landen het voor financiële bedrijven gemakkelijker heeft gemaakt om gediversifieerde financiële diensten aan te bieden.

Banken en andere financiële bedrijven leiden verkopers vaak op om universele bankiers te worden. Deze medewerkers zorgen voor alle financiële behoeften van een bepaalde klant. In het verleden moesten consumenten hun leningen, verzekeringen en depositodiensten verkrijgen van verschillende personen die bij verschillende financiële ondernemingen werken. Bankiers die gediversifieerde financiële diensten aanbieden, moeten een aantal verschillende licenties verkrijgen en verschillende certificeringen hebben die in de meeste landen vereist zijn voordat individuen effecten kunnen verkopen of leningen kunnen schrijven. Bedrijven die zich voornamelijk richten op vermogende consumenten, maken gebruik van een groot aantal universele bankiers die voor al hun klanten kunnen zorgen.

Naast het trainen van individuen om verschillende producten op de markt te brengen, bieden veel banken en financiële bedrijven ook producten aan die kunnen worden aangepast aan de behoeften van individuele klanten. Home equity-leningen en home equity-kredietlijnen zijn hypotheekproducten die beschikbaar zijn met kortere leningsvoorwaarden en lagere sluitingskosten dan conventionele woningkredieten. Veel banken verkopen home equity-lijnen als alternatief voor creditcards, omdat het onderpand dat aan een home equity-lijn is gekoppeld, banken in staat stelt deze producten met hogere kredietlimieten uit te geven dan ongedekte soorten doorlopende schulden.

Op basis van het uitgangspunt dat klanten met meerdere accounts en diensten die door één bedrijf worden aangeboden, minder geneigd zijn om hun activiteiten elders te veranderen, moedigen banken werknemers aan om verzekeringsproducten aan leners te verkopen. Verschillende soorten verzekeringen, waaronder levensverzekeringen, huiseigenaren en kredietverzekeringen, behoren tot de gediversifieerde financiële diensten die banken nu aanbieden. Werknemers ontvangen doorgaans bonussen op basis van het aantal producten dat aan elke klant wordt verkocht.

Veel financiële bedrijven bieden kortingen aan klanten die gediversifieerde financiële diensten verkrijgen. Wetten in veel landen verbieden banken om van klanten te eisen dat zij verzekeringen en andere diensten verkrijgen om in aanmerking te komen voor leningen, maar wetten beletten bedrijven niet om klanten te stimuleren om zich aan te melden voor andere diensten. In veel gevallen bieden banken pakketten van diensten aan in plaats van individuele soorten producten. Dit verhoogt de winstgevendheid van de bank en betekent dat elke nieuwe klant kan resulteren in vier of vijf nieuwe verkopen van gediversifieerde diensten.