Cos'è un modello predefinito?

Un modello predefinito è un mezzo per valutare l'affidabilità creditizia e il potenziale di inadempienza.Mentre il punteggio del credito è comunemente usato quando si valutano le persone e le piccole imprese per prestiti e linee di credito, i finanziatori di solito utilizzano un modello predefinito quando si considerano l'estensione di una qualche forma di credito a una società.Esistono diversi tipi di modelli che possono essere utilizzati, con più strutturati per considerare variabili come il tipo di settore, il carico di debito corrente e le prospettive future del mutuatario.

Lo scopo principale del modello predefinito è determinare il livello di rischio che il creditore assumerà per fare affari con il richiedente.Parte di questo processo richiede un'attenta valutazione di tutti i criteri di base per determinare ciò che è noto come probabilità predefinita del mutuatario.Questo è essenzialmente la quantità di potenziale che esiste per il richiedente per inadempiere alla fine le disposizioni associate al prestito o al contratto di credito.

Mentre le variabili considerate in un determinato modello predefinito possono essere leggermente diverse da una situazione all'altra, ci sono alcune strategie di base che sono impiegate con la maggior parte dei modelli.Si ha a che fare con l'uso di ciò che è noto come analisi di regressione .Questo è semplicemente il processo di esaminare ogni variabile considerata parte del modello, identificare possibili modifiche a quella variabile e quindi proiettare come tali cambiamenti influenzerebbero la capacità del mutuatario di onorare le alleanze associate all'obbligo del debito.Come parte del processo, viene presa in considerazione anche la probabilità di quel particolare cambiamento.

L'uso di un modello predefinito viene normalmente utilizzato quando una grande società presenta il prestito o la domanda di credito.Poiché è probabile che l'importo del prestito sia leggermente più grande dei prestiti tipici richiesti dagli individui o dalle piccole imprese, è probabile che il prestatore esaminerà le condizioni finanziarie del mutuatario in modo più dettagliato.Ciò è necessario per determinare se il livello di rischio di credito assunto dal prestatore rientri entro un intervallo ragionevole, in base all'importo richiesto nella domanda di prestito.Oltre a valutare le attuali circostanze finanziarie del richiedente, un prestatore prenderà in considerazione anche lo stato generale dell'economia, il luogo del richiedente all'interno di un determinato settore e il futuro previsto di tale settore.Se il prestatore dovesse determinare che l'approvazione dell'applicazione presenta un grado o un rischio relativamente basso e che è probabile che le condizioni del mercato rimangino stabili per la durata del prestito, ci sono buone probabilità che la domanda venga approvata.