Co to jest model domyślny?

Model domyślny jest sposobem oceny zdolności kredytowej i potencjalnego niewykonania zobowiązania. Podczas gdy ocena kredytowa jest powszechnie stosowana przy ocenie osób fizycznych i małych firm pod kątem pożyczek i linii kredytowych, pożyczkodawcy zwykle korzystają z modelu domyślnego przy rozważaniu rozszerzenia jakiejś formy kredytu na korporację. Istnieje wiele różnych rodzajów modeli, z których większość może być ustrukturyzowana w celu uwzględnienia zmiennych, takich jak rodzaj branży, bieżące obciążenie zadłużeniem i przyszłe perspektywy kredytobiorcy.

Głównym celem modelu domyślnego jest określenie poziomu ryzyka, które wierzyciel podejmie w celu prowadzenia działalności gospodarczej z wnioskodawcą. Część tego procesu wymaga starannej oceny wszystkich podstawowych kryteriów w celu ustalenia tzw. Domyślnego prawdopodobieństwa pożyczkobiorcy. Jest to w istocie kwota potencjalnego potencjalnego niespełnienia przez wnioskodawcę postanowień dotyczących pożyczki lub umowy o kredyt.

Podczas gdy zmienne brane pod uwagę w danym modelu domyślnym mogą nieznacznie różnić się w zależności od sytuacji, istnieje kilka podstawowych strategii, które są stosowane w większości modeli. Chodzi o wykorzystanie tak zwanej analizy regresji . Jest to po prostu proces patrzenia na każdą zmienną, która jest uważana za część modelu, identyfikowania możliwych zmian tej zmiennej, a następnie przewidywania, w jaki sposób zmiany te wpłynęłyby na zdolność pożyczkobiorcy do dotrzymania zobowiązań związanych z zobowiązaniem dotyczącym długu. W ramach tego procesu bierze się również pod uwagę prawdopodobieństwo wystąpienia tej konkretnej zmiany.

Zastosowanie modelu domyślnego jest zwykle stosowane, gdy duża korporacja składa wniosek o pożyczkę lub kredyt. Ponieważ kwota pożyczki prawdopodobnie będzie nieco większa niż typowe pożyczki wymagane przez osoby fizyczne lub małe firmy, pożyczkodawca może bardziej szczegółowo zbadać sytuację finansową pożyczkobiorcy. Jest to konieczne w celu ustalenia, czy poziom ryzyka kredytowego przyjęty przez pożyczkodawcę mieści się w rozsądnym zakresie, na podstawie kwoty wymaganej we wniosku o pożyczkę. Wraz z oceną obecnej sytuacji finansowej wnioskodawcy kredytodawca weźmie również pod uwagę ogólny stan gospodarki, miejsce wnioskodawcy w danej branży oraz prognozowaną przyszłość tej branży. Jeżeli pożyczkodawca stwierdzi, że zatwierdzenie wniosku wiąże się ze stosunkowo niskim stopniem lub ryzykiem, a warunki rynkowe prawdopodobnie pozostaną stabilne przez cały okres kredytowania, istnieje duże prawdopodobieństwo, że wniosek zostanie zatwierdzony.