¿Qué son los préstamos halal?
Los préstamos halales son préstamos proporcionados por bancos que operan de acuerdo con las Reglas Islámicas de Shariah. Estas reglas, denominadas Fiqh al-Muamalat, se basan en las reglas islámicas de las transacciones y promueven principios de la economía islámica. Muchos bancos islámicos comenzaron a proporcionar productos financieros y bancarios alternativos a fines del siglo XX. Para los clientes y las empresas comerciales de Halal que desean operar dentro de las percepciones islámicas, los préstamos halal proporcionan una forma de alrededor de préstamos convencionales que soportan intereses.
Los principios de banca islámica fundamentales prohíben el recaudación y el interés de pago, que se conoce como RIBA . La palabra en sí se traduce como aumento, adición, o exceso . Según los principios de la Sharia, los intereses se considera compensando en exceso sin la debida consideración. RIBA se puede definir en discursos islámicos clásicos como el valor excedente sin contraparte . También se puede traducir más o menos como el valor numérico fue irrelevante y garantizar equivivalencia en valor real.
La sharia no permite aceptar ni pagar intereses por préstamos de dinero, por lo que los préstamos halal se crearon como alternativos. Operan de diferentes maneras, por ejemplo, cuando un comprador se acerca al banco para un préstamo de dinero para comprar un artículo en particular, el banco puede comprarlo directamente del vendedor. El banco revela el artículo al comprador en condiciones estrictas, que incluyen garantías establecidas. Si bien el banco lo vende al comprador para obtener ganancias, esto no es explícito y no se imponen sanciones por pagos atrasados. Desde el principio, el artículo está registrado bajo el nombre del comprador, y puede ser propiedad o bienes.
Este tipo de transacción de compra y pago diferido se llama Murabaha bajo principios islámicos. El banco vende la propiedad al comprador por un precio fijo y abiertamente establecido en cuotas amigables con el cliente. Los factores de precio enTanto los costos de ganancias como administrativas. Los préstamos halal permiten a los clientes adquirir activos sin tener que optar por préstamos tradicionales basados en intereses.
.ijarah es otro enfoque que es básicamente un tipo de transacción de alquiler con opción. El banco primero adquiere la propiedad o los bienes, y el cliente lo arriende hasta que pueda pagar el monto total durante un período de tiempo. Los préstamos halal que funcionan en el formato Ijarah pueden usar un contrato que permita al comprador adquirir la propiedad después de un período de tiempo fijo. Alternativamente, pueden tomar la forma de contratos de arrendamiento básicos.
También hay un enfoque de empresa conjunta llamado musharakah, que se traduce como compartiendo . El principio básico implica prestar dinero a las empresas, y ambas entidades son responsables del valor de la inversión. La ganancia se obtiene por la venta de participaciones en una fecha posterior, y ambas partes están de acuerdo de antemano perder o compartir cualquier ganancia que pueda venir. Los bancos también pueden emitir intereses de tasa flotantepréstamos que se basan en una tasa de rendimiento para esa empresa. El banco puede sufrir una pérdida bajo esta práctica, de acuerdo con la ley islámica, lo que declara injusto que el prestamista se beneficie enormemente, dejando solo una pequeña porción al deudor.
Un contrato de Mudaraba es otra versión de Halal Loan en la que un capitalista de riesgo o un experto financiero proporciona la inversión. El emprendedor proporciona la mano de obra, y cualquier ganancia o pérdida es compartida por ambas partes. Si la inversión no tiene éxito, el banco no cobra una tarifa de manejo. Solo cobra una tarifa si se obtiene una ganancia.