Wat zijn halalleningen?

Halalleningen zijn leningen verstrekt door banken die werken volgens de islamitische regels van de shariah. Deze regels, genoemd als fiqh al-Muamalat, zijn gebaseerd op de islamitische regels van transacties en bevorderen principes van islamitische economie. Heel wat islamitische banken begonnen in de late 20e eeuw alternatieve financiële en bankproducten te bieden. Voor klanten en commerciële halalbedrijven die binnen islamitische percepts willen opereren, bieden halalleningen een weg om conventionele, rentedragende leningen.

Fundamentele islamitische bankprincipes verbieden het verzamelen en betalen van rente, die bekend staat als riba . Het woord zelf vertaalt zich als toename, toevoeging, of overtollige . Volgens de sharia -principes wordt rente zonder de juiste overweging beschouwd als een compensatie van overtollig. RIBA kan worden gedefinieerd in klassieke islamitische discoursen als overtollige waarde zonder tegenhanger . Het kan ook ruwweg worden vertaald omdat numerieke waarde immaterieel was en zorgen voor equivaLency in reële waarde.

De sharia staat niet toe dat het accepteren of betalen van rente voor geldleningen, dus halalleningen werden als alternatief gecreëerd. Ze werken op verschillende manieren - bijvoorbeeld wanneer een koper de bank benadert voor een geldlening om een ​​bepaald artikel te kopen, kan de bank het rechtstreeks bij de verkoper kopen. De bank verkoopt het item door strikte voorwaarden aan de koper, waaronder een gevestigde onderpand. Hoewel de bank het voor winst aan de koper verkoopt, is dit niet expliciet en worden er geen boetes opgelegd voor late betalingen. Vanaf het begin is het artikel geregistreerd onder de naam van de koper en het kan eigendom of goederen zijn.

Dit type aankoop- en uitgestelde terugverkooptransactie wordt Murabaha genoemd onder islamitische principes. De bank verkoopt het onroerend goed aan de koper voor een vaste, openlijk vermelde prijs in klantvriendelijke termijnen. De prijsfactoren inzowel winst- als administratieve kosten. Halal-leningen stellen klanten dus in staat om activa te verwerven zonder te kiezen voor traditionele op rentelementen gebaseerde leningen.

Ijarah is een andere aanpak die eigenlijk een huur-to-own type transactie is. De bank verwerft eerst het onroerend goed of goederen, en de klant huurt het totdat hij of zij het volledige bedrag gedurende een bepaalde periode kan terugbetalen. Halalleningen die op het Ijarah -formaat werken, kunnen een contract gebruiken waarmee de koper het onroerend goed na een vaste periode kan verwerven. Als alternatief kunnen ze de vorm aannemen van basisleaseovereenkomsten.

Er is ook een joint venture -benadering genaamd Musharakah, die zich vertaalt als delen . Het basisprincipe omvat het lenen van geld aan bedrijven, en beide entiteiten zijn verantwoordelijk voor de waarde van de investering. De winst wordt gemaakt door de verkoop van inzet op een later tijdstip, en beide partijen zijn het daarvan overeengekomen om te verliezen of te delen wat de winst kan komen. Banken kunnen ook rente van drijvende rentevoeten uitgevenleningen die zijn gebaseerd op een rendement voor dat bedrijf. De bank kan onder deze praktijk verlies lijden, in overeenstemming met de islamitische wet, die het onrechtvaardig verklaart dat de kredietgever enorm winst maakt, waardoor slechts een klein deel aan de schuldenaar wordt overgelaten.

Een Mudaraba -contract is een andere versie van Halal Loan waarin een venture capitalist of financiële expert de investering geeft. De ondernemer biedt de arbeid en eventuele winst of verlies wordt gedeeld door beide partijen. Als de investering niet succesvol is, brengt de bank geen afhandelingskosten in rekening. Het brengt alleen een vergoeding in rekening als er een winst wordt gemaakt.