Hvad er halalån?
Halallån er lån, der ydes af banker, der opererer i henhold til de islamiske regler for sharia. Disse regler, kaldet Fiqh al-Muamalat, er baseret på de islamiske regler for transaktioner og fremmer principper for islamisk økonomi. En hel del islamiske banker begyndte at levere alternative finansielle og bankprodukter i slutningen af det 20. århundrede. For kunder og kommercielle Halal-virksomheder, der ønsker at operere inden for islamiske percepter, giver halal-lån en vej rundt om konventionelle, rentebærende lån.
Grundlæggende islamiske bankprincipper forbyder at opkræve og betale renter, der er kendt som riba . Selve ordet oversættes som stigning, tilføjelse eller overskud . Under sharia-principper anses renter for at kompensere for meget uden behørigt hensyntagen. Riba kan defineres i klassiske islamiske diskurser som en merværdi uden modpart . Det kan også groft oversættes, da numerisk værdi var uvæsentlig og sikrer ækvivalens i reel værdi.
Sharia tillader ikke at acceptere eller betale renter for lån med penge, så halal lån blev oprettet som et alternativ. De fungerer på forskellige måder - for eksempel når en køber henvender sig til banken for et pengelån for at købe en bestemt vare, kan banken købe det direkte fra sælgeren. Banken videresælger varen til køberen under strenge betingelser, der inkluderer fastlagt sikkerhed. Mens banken sælger det til køberen for en fortjeneste, er dette ikke eksplicit, og der pålægges ingen sanktioner for forsinkede betalinger. Helt fra starten registreres varen under købers navn, og det kan være ejendom eller varer.
Denne type køb og udskudt videresalg af betaling kaldes Murabaha under islamiske principper. Banken sælger ejendommen til køberen for en fast, åbent angivet pris i kundevenlige rater. Prisfaktorer i både overskud og administrationsomkostninger. Halallån giver således kunder mulighed for at erhverve aktiver uden at skulle vælge traditionelle rentebaserede lån.
Ijarah er en anden tilgang, der dybest set er en leje-til-egen type transaktion. Banken erhverver først ejendommen eller varerne, og kunden lejer den, indtil han eller hun kan tilbagebetale det fulde beløb over en periode. Halallån, der fungerer i Ijarah-formatet, kan bruge en kontrakt, der giver køberen mulighed for at erhverve ejendommen efter en bestemt periode. Alternativt kan de have form af grundlæggende leasingaftaler.
Der er også en joint venture-tilgang kaldet Musharakah, som oversættes som deling . Det grundlæggende princip involverer udlån af penge til virksomheder, og begge enheder er ansvarlige for værdien af investeringen. Overskuddet sker ved salg af andele på et senere tidspunkt, og begge parter er på forhånd enige om at miste eller dele det overskud, der måtte komme. Banker kan også udstede rentelån med variabel rente, der er baseret på et afkast for det pågældende selskab. Banken kan lide et tab i henhold til denne praksis i overensstemmelse med islamisk lov, der erklærer det uretfærdigt, at långiveren fortjener enormt og kun overlader en lille del til debitor.
En Mudaraba-kontrakt er en anden version af halal-lån, hvor en venturekapitalist eller finansekspert leverer investeringen. Iværksætteren leverer arbejdskraften, og ethvert overskud eller tab deles af begge parter. Hvis investeringen ikke lykkes, opkræver banken ikke et ekspeditionsgebyr. Det opkræver kun et gebyr, hvis der opnås en fortjeneste.