Was sind Halal -Kredite?
Halalkredite sind Kredite, die von Banken zur Verfügung gestellt werden, die nach den islamischen Regeln der Scharia tätig sind. Diese Regeln, die als fiqh al-muamalat bezeichnet werden, basieren auf den islamischen Transaktionsregeln und fördern die Prinzipien der islamischen Ökonomie. Nicht wenige islamische Banken begannen, im späten 20. Jahrhundert alternative Finanz- und Bankprodukte bereitzustellen. Für Kunden und kommerzielle Halalunternehmen, die innerhalb der islamischen Wahrnehmungen tätig sind, bieten Halalkredite einen Weg in Bezug auf konventionelle, zinsgängige Kredite. Das Wort selbst übersetzt als Erhöhung, Addition, oder überschüssiges . Nach den Prinzipien der Scharia wird angenommen, dass Zinsen ohne angemessene Prüfung überschüssig sind. RIBA kann in klassischen islamischen Diskursen als überschüssiger Wert ohne Gegenstück definiert werden. Es kann auch grob als numerischer Wert übersetzt werden.LECT im realen Wert.
Die Scharia erlaubt es nicht, Geldkredite zu akzeptieren oder zu zahlen, sodass Halalkredite als Alternative geschaffen wurden. Sie arbeiten auf unterschiedliche Weise - zum Beispiel kann die Bank ihn direkt beim Verkäufer kaufen, wenn sich ein Käufer der Bank für ein Geldkredit zum Kauf eines bestimmten Artikels nähert. Die Bank verkauft den Artikel unter strengen Bedingungen an den Käufer weiter, zu denen festgelegte Sicherheiten gehören. Während die Bank sie mit Gewinn an den Käufer verkauft, ist dies nicht explizit, und es werden keine Strafen für verspätete Zahlungen verhängt. Von Anfang an ist der Artikel unter dem Namen des Käufers registriert und kann Eigentum oder Waren sein.
Diese Art von Kauf- und Aufschub -Zahlungsverkaufstransaktion heißt Murabaha unter islamischen Prinzipien. Die Bank verkauft die Immobilie an den Käufer für einen festen, offen angegebenen Preis in kundenfreundlichen Raten. Die Preisfaktoren inSowohl Gewinn- als auch Verwaltungskosten. Halaldarlehen ermöglichen es den Kunden, Vermögenswerte zu erwerben, ohne sich für traditionelle interessenbasierte Kredite entscheiden zu müssen.
ijarah ist ein weiterer Ansatz, der im Grunde genommen eine Art von Transaktionsart ist. Die Bank erwirbt zunächst die Immobilien oder Waren, und der Kunde mietet sie, bis er den vollen Betrag über einen bestimmten Zeitraum zurückzahlen kann. Halal -Kredite, die am Ijarah -Format arbeiten, können einen Vertrag verwenden, der es dem Käufer ermöglicht, die Immobilie nach fester Zeit zu erwerben. Alternativ können sie in Form von grundlegenden Leasingvereinbarungen antreten.
Es gibt auch einen Joint Venture -Ansatz namens musharakah, , der als Sharing übersetzt. Das Grundprinzip beinhaltet das Verleihen von Geld an Unternehmen, und beide Unternehmen sind für den Wert der Investition verantwortlich. Der Gewinn wird durch den Verkauf von Einsätzen zu einem späteren Zeitpunkt erzielt, und beide Parteien sind sich einig, dass der Gewinn verlieren oder teilen kann. Banken können auch schwimmende Zinszinsen ausstellenKredite, die auf einer Rendite für dieses Unternehmen basieren. Die Bank kann gemäß dieser Praxis gemäß dem islamischen Recht einen Verlust erleiden, der es ungerecht erklärt, dass der Kreditgeber enorm profitiert und nur einen kleinen Teil dem Schuldner überlässt.
Ein Mudaraba -Vertrag ist eine weitere Version des Halal -Darlehens, in der ein Risikokapitalgeber oder Finanzexperte die Investition liefert. Der Unternehmer liefert die Arbeit, und jeder Gewinn oder Verlust wird von beiden Parteien geteilt. Wenn die Investition nicht erfolglos ist, erhebt die Bank keine Bearbeitungsgebühr. Es berechnet nur eine Gebühr, wenn ein Gewinn erzielt wird.