O que são empréstimos halal?

Empréstimos halal são empréstimos concedidos por bancos que operam de acordo com as regras islâmicas da sharia. Essas regras, chamadas de Fiqh al-Muamalat, baseiam-se nas regras islâmicas de transações e promovem princípios da economia islâmica. Alguns bancos islâmicos começaram a fornecer produtos financeiros e bancários alternativos no final do século XX. Para clientes e empresas comerciais halal que desejam operar dentro da percepção islâmica, os empréstimos halal fornecem uma maneira de contornar empréstimos convencionais com juros.

Os princípios bancários islâmicos fundamentais proíbem a cobrança e o pagamento de juros, conhecido como riba . A própria palavra se traduz como aumento, adição ou excesso . Sob os princípios da Sharia, os juros são considerados compensadores em excesso, sem a devida consideração. Riba pode ser definida nos discursos islâmicos clássicos como mais-valia sem contrapartida . Também pode ser traduzido aproximadamente, já que o valor numérico era irrelevante e garante a equivalência no valor real.

A Sharia não permite aceitar ou pagar juros por empréstimos em dinheiro; portanto, empréstimos halal foram criados como uma alternativa. Eles operam de maneiras diferentes - por exemplo, quando um comprador se aproxima do banco para obter um empréstimo em dinheiro para comprar um item específico, o banco pode comprá-lo diretamente do vendedor. O banco revende o item ao comprador sob condições estritas, que incluem garantias estabelecidas. Embora o banco o venda ao comprador com fins lucrativos, isso não é explícito e nenhuma penalidade é aplicada por pagamentos em atraso. Desde o início, o item é registrado com o nome do comprador e pode ser propriedade ou bens.

Esse tipo de transação de compra e revenda de pagamento diferido é chamado Murabaha sob os princípios islâmicos. O banco vende a propriedade ao comprador por um preço fixo e declarado abertamente, em parcelas amigáveis ​​ao cliente. Os fatores de preço nos custos de lucro e administrativos. Assim, empréstimos halal permitem que os clientes adquiram ativos sem ter que optar por empréstimos tradicionais baseados em juros.

Ijarah é outra abordagem que é basicamente um tipo de transação de aluguel próprio. O banco adquire primeiro os bens ou bens e o cliente os aluga até que possa pagar o valor total por um período de tempo. Empréstimos halal que funcionam no formato Ijarah podem usar um contrato que permite ao comprador adquirir a propriedade após um período fixo de tempo. Como alternativa, eles podem assumir a forma de contratos básicos de arrendamento.

Há também uma abordagem de joint venture chamada Musharakah, que se traduz em compartilhamento . O princípio básico envolve emprestar dinheiro às empresas e as duas entidades são responsáveis ​​pelo valor do investimento. O lucro é obtido pela venda de participações em data posterior, e ambas as partes concordam previamente em perder ou compartilhar qualquer lucro que possa vir. Os bancos também podem emitir empréstimos de juros de taxa flutuante com base na taxa de retorno dessa empresa. O banco pode sofrer uma perda de acordo com essa prática, de acordo com a lei islâmica, que declara injusto que o credor lucre enormemente, deixando apenas uma pequena parcela para o devedor.

Um contrato de Mudaraba é outra versão do empréstimo halal, na qual um especialista em capital de risco ou financeiro fornece o investimento. O empresário fornece a mão-de-obra e qualquer lucro ou perda é compartilhado por ambas as partes. Se o investimento não for bem-sucedido, o banco não cobra uma taxa de manuseio. Ele cobra apenas uma taxa se houver lucro.