O que são empréstimos halal?

Empréstimos halal são empréstimos fornecidos pelos bancos que operam de acordo com as Regras Islâmicas da Shariah. Essas regras, chamadas como Fiqh al-Muamalat, baseiam-se nas regras islâmicas das transações e promovem os princípios da economia islâmica. Alguns bancos islâmicos começaram a fornecer produtos financeiros e bancários alternativos no final do século XX. Para clientes e empresas halal comerciais que desejam operar dentro das percepções islâmicas, os empréstimos halal fornecem uma maneira de contornar empréstimos convencionais e com juros. A própria palavra se traduz como aumenta, adição, ou Excess . Sob os princípios da Sharia, o interesse é considerado compensar em excesso sem a devida consideração. O RIBA pode ser definido em discursos islâmicos clássicos como um valor excedente sem contraparte . Também pode ser traduzido aproximadamente como o valor numérico foi imaterial e Garanta o equivaLência em valor real.

A sharia não permite aceitar ou pagar juros por empréstimos de dinheiro, de modo que os empréstimos halal foram criados como uma alternativa. Eles operam de maneiras diferentes - por exemplo, quando um comprador se aproxima do banco para um empréstimo monetário para comprar um item específico, o banco pode comprá -lo diretamente do vendedor. O banco revende o item para o comprador sob condições estritas, que incluem garantias estabelecidas. Enquanto o banco o vende ao comprador para obter lucro, isso não é explícito e nenhuma multas é imposta por pagamentos em atraso. Desde o início, o item é registrado sob o nome do comprador e pode ser propriedade ou bens.

Esse tipo de compra e transação de revenda de pagamento diferido é chamado Murabaha sob princípios islâmicos. O banco vende a propriedade ao comprador por um preço fixo e aberto em parcelas amigas do cliente. Os fatores de preço emTanto o lucro quanto os custos administrativos. Os empréstimos halal permitem que os clientes adquiram ativos sem precisar optar por empréstimos tradicionais baseados em juros.

Ijarah é outra abordagem que é basicamente um tipo de transação de aluguel para o próprio próprio. O banco primeiro adquire a propriedade ou a mercadoria e o cliente a aluga até que ele possa pagar o valor total por um período de tempo. Empréstimos halal que trabalham no formato Ijarah podem usar um contrato que permita ao comprador adquirir a propriedade após um período fixo de tempo. Como alternativa, eles podem assumir a forma de contratos básicos de arrendamento.

Há também uma abordagem de joint venture chamada Musharakah, que se traduz como compartilhando . O princípio básico envolve emprestar dinheiro às empresas, e ambas as entidades são responsáveis ​​pelo valor do investimento. O lucro é obtido pela venda de apostas posteriormente, e ambas as partes concordam com antecedência em perder ou compartilhar qualquer lucro que possa vir. Os bancos também podem emitir juros de taxa flutuanteEmpréstimos baseados em uma taxa de retorno para essa empresa. O banco pode sofrer uma perda sob essa prática, de acordo com a lei islâmica, o que declara injusto que o credor lucre enormemente, deixando apenas uma pequena parte para o devedor.

Um contrato Mudaraba é outra versão do empréstimo halal, no qual um capitalista de risco ou especialista financeiro fornece o investimento. O empreendedor fornece o trabalho e qualquer lucro ou perda é compartilhado por ambas as partes. Se o investimento não tiver êxito, o banco não cobra uma taxa de manuseio. Apenas cobra uma taxa se um lucro for obtido.