Co jsou to Halal půjčky?

Halal půjčky jsou půjčky poskytované bankami, které fungují podle islámských pravidel šaríje. Tato pravidla, nazývaná Fiqh al-Muamalat, jsou založena na islámských pravidlech transakcí a podporují principy islámské ekonomiky. Několik islámských bank začalo poskytovat koncem 20. století alternativní finanční a bankovní produkty. Pro zákazníky a komerční společnosti Halal, které chtějí působit v rámci islámského vnímání, poskytují halal půjčky cestu kolem konvenčních, úročených půjček.

Základní zásady islámského bankovnictví zakazují shromažďování a placení úroků, které se nazývají riba . Slovo samotné se překládá jako zvýšení, sčítání nebo přebytek . Podle zásad společnosti Sharia se úrok považuje za kompenzaci nadměrné bez řádného zvážení. Riba lze v klasických islámských diskurzích definovat jako nadhodnotu bez protipoložky . Může být také zhruba přeložen, protože numerická hodnota byla nepodstatná a zajišťovala rovnocennost skutečné hodnoty.

Sharia neumožňuje přijímat ani platit úroky z půjček peněz, takže alternativy byly vytvořeny halal půjčky. Fungují různými způsoby - například když kupující přistoupí k bance za peněžní půjčku na nákup konkrétní položky, banka ji může koupit přímo od prodávajícího. Banka prodává předmět kupujícímu za přísných podmínek, mezi něž patří zavedené zajištění. I když ji banka prodá kupujícímu za zisk, není to výslovné a za pozdní platby nejsou uloženy žádné sankce. Od samého začátku je položka registrována pod jménem kupujícího a může to být majetek nebo zboží.

Tento typ nákupu a odložené platby s dalším prodejem se podle islámských principů nazývá Murabaha . Banka prodává nemovitost kupujícímu za fixní, otevřeně stanovenou cenu ve splátkách přátelských pro zákazníka. Cenové faktory jak v zisku, tak v administrativních nákladech. Halal půjčky tak umožňují zákazníkům získat aktiva, aniž by se museli rozhodnout pro tradiční půjčky založené na úrokech.

Ijarah je další přístup, který je v podstatě transakcí typu rent-to-own. Banka nejprve nabývá nemovitost nebo zboží a zákazník si je pronajímá, dokud on nebo ona nemůže splatit celou částku po určitou dobu. Halal půjčky, které pracují ve formátu Ijarah, mohou použít smlouvu, která umožňuje kupujícímu získat nemovitost po stanovené době. Alternativně mohou mít formu základních smluv o pronájmu.

Existuje také přístup společného podniku s názvem Musharakah, který se překládá jako sdílení . Základní princip spočívá v půjčování peněz podnikům a za hodnotu investice odpovídají oba subjekty. Zisk je dosažen prodejem vkladů k pozdějšímu datu a obě strany se předem dohodly, že ztratí nebo rozdělí jakýkoli zisk, který může přijít. Banky mohou také vydávat úrokové půjčky s pohyblivou úrokovou sazbou, které jsou založeny na míře návratnosti pro tuto společnost. Banka může podle této praxe utrpět ztrátu v souladu s islámským zákonem, který prohlašuje, že je nespravedlivé, že věřitel zisky obrovsky profituje a dlužníkovi ponechává jen malou část.

Mudaraba smlouva je další verze halal půjčky, v níž investici poskytuje rizikový kapitalista nebo finanční expert. Podnikatel poskytuje práci a jakýkoli zisk nebo ztrátu sdílejí obě strany. Pokud je investice neúspěšná, banka neúčtuje manipulační poplatek. Poplatek se účtuje pouze v případě, že je dosaženo zisku.