ハラールローンとは？

ハラールローンは、シャリアのイスラムのルールに従って運営する銀行が提供するローンです。 Fiqh al-Muamalatと呼ばれるこれらのルールは、イスラムの取引ルールに基づいており、イスラム経済学の原則を推進しています。 かなりの数のイスラム銀行が、20世紀後半に代替の金融および銀行商品を提供し始めました。 イスラム認識の範囲内で事業を展開したい顧客および商業ハラール企業にとって、ハラールローンは従来の利付ローンを回避する方法を提供します。

基本的なイスラム銀行の原則では、利子の収集と支払いは禁止されています 。これはリバとして知られています 。 単語自体は、 増加、追加、または過剰と解釈されます。 シャリアの原則の下では、利子は十分に考慮することなく過剰に補償しているとみなされます。 リバは古典的なイスラムの談話では対応しない余剰価値と定義できます。 また、 数値は重要ではない ため、実際の値と同等であることを確認するために大まかに翻訳される場合があります。

シャリアは、お金の貸付金の利息の受入れまたは支払いを許可していないため、代替手段としてハラールローンが作成されました。 それらはさまざまな方法で動作します。たとえば、特定のアイテムを購入するために買い手が銀行にお金の融資を求めた場合、銀行はそれを売り手から直接購入できます。 銀行は、確立された担保を含む厳しい条件下で、商品を買い手に転売します。 銀行は利益のためにそれを買い手に売りますが、これは明示的ではなく、支払いの遅れに対して罰則は課されません。 最初から、アイテムはバイヤーの名前で登録されており、プロパティまたは商品である可能性があります。

このタイプの購入および繰延支払再販取引は、イスラム原理に基づいてムラバハと呼ばれます。 銀行は、顧客フレンドリーな分割払いで、固定された公示価格で不動産を買い手に販売します。 利益と管理費の両方の価格要因。 ハラールローンにより、顧客は従来の利子ベースのローンを選ぶことなく資産を取得できます。

Ijarahは別のアプローチであり、基本的には家賃の所有タイプのトランザクションです。 銀行は最初に資産または商品を取得し、顧客は一定期間全額を返済できるようになるまでリースします。 Ijarah形式で機能するハラールローンでは、一定期間後に購入者が不動産を取得できる契約を使用できます。 または、基本的なリース契約の形をとることもあります。

また、Musharakahと呼ばれるジョイントベンチャーアプローチもあり、これは共有と解釈されます。 基本原則は、企業にお金を貸すことであり、両方の事業体が投資の価値に責任を負います。 利益は後日ステークを売却することで得られ、両当事者は利益を失うか共有することに事前に同意します。 銀行は、その会社の収益率に基づいた変動金利のローンを発行することもできます。 イスラム法に基づき、銀行はこの慣行の下で損失を被る可能性があります。イスラム法は、貸し手が巨額の利益を上げることを不当と宣言し、ほんのわずかな部分を債務者に任せています。

ムダラバ契約は、ベンチャーキャピタリストまたは金融専門家が投資を提供するハラールローンの別のバージョンです。 起業家が労働を提供し、利益または損失は両方の当事者によって共有されます。 投資が失敗した場合、銀行は手数料を請求しません。 利益が得られた場合のみ料金を請求します。