ハラールローンとは何ですか？

ハラールローンは、シャリアのイスラムルールに従って運営されている銀行が提供するローンです。 Fiqh al-Muamalatと呼ばれるこれらの規則は、取引のイスラムルールに基づいており、イスラム経済学の原則を促進しています。かなりの数のイスラム銀行が、20世紀後半に代替金融および銀行の製品を提供し始めました。イスラムの知覚内で運営したい顧客および商業ハラール企業の場合、ハラールローンは、従来の利息を支えるローンを回避する方法を提供します。単語自体は、の増加、追加、または過剰として翻訳されます。シャリアの原則の下では、利益は、正当な考慮なしに過剰に補償されていると考えられています。 RIBAは、古典的なイスラム言説で、対応することなく余剰値として定義できます。また、数値値が重要ではなかったため、大まかに翻訳される可能性がありますおよび実際の価値のあるlecy。

シャリアは、お金の融資に対する利息を受け入れるか支払うことを許可していないため、ハラールローンは代替として作成されました。それらはさまざまな方法で運営されています。たとえば、買い手が特定のアイテムを購入するためにマネーローンのために銀行に近づくと、銀行は売り手から直接それを購入することができます。銀行は、確立された担保を含む厳格な条件下で購入者にアイテムを再販します。銀行は利益のために買い手に販売していますが、これは明示的ではなく、遅い支払いに対して罰金は課されません。最初から、アイテムは買い手の名前で登録されており、財産または商品である可能性があります。

このタイプの購入および延期された支払い再販トランザクションは、イスラム原則の下で Murabaha と呼ばれます。銀行は、顧客に優しい分割払いで固定された公然と述べられた価格のために、不動産を買い手に販売しています。価格要因利益と管理コストの両方。したがって、ハラールローンにより、顧客は従来の利息ベースのローンを選択することなく資産を取得できます。

ijarahは、基本的に賃貸トゥタイプのトランザクションである別のアプローチです。銀行は最初に不動産または商品を取得し、顧客は一定期間にわたって全額を返済できるまでそれをリースします。 Ijarah形式で機能するハラールローンは、一定期間後に購入者が不動産を取得できるようにする契約を使用できます。あるいは、彼らは基本的なリース契約の形をとることがあります。

ムシャラカと呼ばれる合弁事業のアプローチもあります 共有と翻訳されています。基本原則には、企業にお金を貸すことが含まれ、両方のエンティティが投資の価値を担当します。利益は後日ステークスの売却によって行われ、両当事者は事前に、来る可能性のある利益を失うか共有することに同意します。また、銀行は変動金利の利子を発行する場合がありますその会社の収益率に基づいたローン。銀行は、イスラム法に従ってこの慣行に基づいて損失を被る可能性があります。イスラム法は、貸し手が非常に利益を得て、債務者にわずかな部分しか残していないことを不当だと宣言しています。

ムダラバ契約は、ベンチャーキャピタリストまたは金融専門家が投資を提供するハラールローンの別のバージョンです。起業家は労働を提供し、利益または損失は両当事者によって共有されます。投資が失敗した場合、銀行は取り扱い手数料を請求しません。利益がなされた場合にのみ料金を請求します。