¿Qué son las inversiones con impuestos diferidos?
Las inversiones con fiscal con los ahorros son ahorros en una cuenta que se gravan cuando el dinero se retira, en lugar de cuando se contribuye. Ejemplos comunes de inversiones con fiscales conferencias incluyen cuentas de jubilación individuales (IRA), cuentas 401 (k) y anualidades. Para las personas que planean ahorrar dinero para un objetivo a largo plazo, las inversiones con impuestos diferidos pueden proporcionar mayores fondos totales al retiro que las inversiones gravadas regularmente.
Es importante comprender la diferencia entre impuestos y exención de impuestos. Una cuenta exenta de impuestos está libre de todos los impuestos, y es un tipo de inversión relativamente raro. Las cuentas diferidas de impuestos son mucho más comunes y simplemente posponen el pago de impuestos de la cuenta hasta que se retire la inversión. Dependiendo de las circunstancias del retiro y el tipo de cuenta, las cuentas diferidas pueden ser buenas o malas.
Hay dos factores principales que pueden ayudar a las inversiones con impuestos diferidos a funcionar a favor del inversor. El primero es que, dado que una parte del dinero no esRegularmente retirado para pagar los impuestos anuales, más está funcionando para el inversor. Más dinero en la cuenta conduce a más intereses ganados, lo que a su vez conduce a un mayor saldo en el momento del retiro.
El segundo beneficio principal para las cuentas con impuestos diferidos es que a menudo deben retirarse después de la jubilación. Cuando una persona se retira, la reducción de los ingresos a menudo conduce a una posición en un nivel impositivo más bajo. Esto significa que la inversión, cuando se retira después de la jubilación, se gravará a una tasa más baja que mientras que el titular de la cuenta tenía un ingreso significativamente mayor.
IRA y Roth IRA son tipos populares de inversiones con impuestos destinados a la jubilación. Los IRA tradicionales pueden incluso permitir que las contribuciones a la cuenta se tabulen antes de los impuestos, lo que significa que el monto de la contribución anual puede ser mayor, lo que aumenta el saldo principal en la cuenta. Con un Roth Ira, pre-La las contribuciones de TAX no están permitidas, pero los titulares de cuentas pueden calificar para retiros libres de impuestos en algunos casos.
A 401 (k) es un tipo común de cuenta de inversión de empleados que puede ser defirigida por impuestos. Además de permitir a veces contribuciones antes de impuestos, como una IRA tradicional, los empleadores pueden ofrecer contribuciones correspondientes para reducir la carga de contribución al empleado y aún así ayudar a aumentar la cuenta rápidamente. No todos los empleadores ofrecen planes de cuentas de inversión, y aquellos que lo hacen pueden tener reglas y regulaciones individuales.
Las anualidades son similares a las pólizas de seguro de vida, ya que son un acuerdo alcanzado entre un titular de cuentas y una compañía de seguros. Estas cuentas, que casi siempre se ven impuestos, tienen un período establecido de años que el titular de la cuenta pague a la cuenta, seguida de una fase de pago donde los pagos regulares establecidos se otorgan al titular de la cuenta por un período de tiempo determinado. Estas cuentas proporcionan beneficios de muerte, de modo que los herederos del titular de la cuentaCeive los pagos de la anualidad si el titular de la cuenta muere durante la fase de pago.
Las inversiones diferidas de impuestos pueden tener un impacto negativo en el saldo de la cuenta en ciertas circunstancias. Más comúnmente, si el titular de la cuenta realiza un retiro temprano, las tarifas de sanciones y las tasas de nivel impositivo más altas pueden reducir el saldo en un porcentaje considerablemente mayor que después de que la cuenta ha alcanzado el vencimiento. En este caso, tener un saldo más alto debido a un sistema con impuestos diferidos puede ser perjudicial, ya que puede aumentar la parte imponible del monto total.