Vad är skattemässiga investeringar?
Uppskjutna investeringar är besparingar som placeras på ett konto som beskattas när pengarna tas ut snarare än när de betalas. Vanliga exempel på uppskjutna investeringar inkluderar individuella pensionskonton (IRA), 401 (k) konton och livränta. För personer som planerar att spara pengar för ett långsiktigt mål kan skatteavskjutna investeringar ge större totala medel vid uttag än regelbundet beskattade investeringar.
Det är viktigt att förstå skillnaden mellan skatteutsatt och skattefri. Ett skattebefriat konto är fritt från alla skatter och är en relativt sällsynt typ av investering. Uppskjutna konton är mycket vanligare och lägger helt enkelt av att betala skatt på kontot tills investeringen dras tillbaka. Beroende på omständigheterna för uttag och kontotyp kan uppskjutna konton vara bra eller dåliga.
Det finns två huvudfaktorer som kan hjälpa skatteutsatta investeringar att arbeta till investerarnas fördel. Den första är att eftersom en del av pengarna inte regelbundet tas ut för att betala för årliga skatter, mer av dem fungerar för investeraren. Mer pengar på kontot leder till mer intjänade räntor, vilket i sin tur leder till en större balans vid tidpunkten för uttag.
Den andra primära fördelen med uppskjutna konton är att de ofta är avsedda att tas ut efter pensionering. När en person går i pension leder inkomstminskningen ofta till en position i en lägre skatteklass. Detta innebär att investeringen, när den dras ut efter pensionering, kommer att beskattas till en lägre takt än medan kontoinnehavaren hade en betydligt högre inkomst.
IRA och Roth IRA är populära typer av uppskjutna skatter som är avsedda för pensionering. Traditionella IRA: er kan till och med göra att bidrag till kontot kan tabelleras före skatter, vilket innebär att mängden årligt bidrag kan vara högre och därmed öka principbalansen på kontot. Med en Roth IRA är bidrag före skatt inte tillåtna, men kontoinnehavare kan i vissa fall kunna kvalificera sig för skattefria uttag.
En 401 (k) är en vanlig typ av anställdes investeringskonto som kan skjutas upp. Förutom att man ibland tillåter bidrag före skatt, som en traditionell IRA, kan arbetsgivare erbjuda matchande bidrag för att minska bidragsbelastningen för den anställda och fortfarande hjälpa till att växa kontot snabbt. Inte alla arbetsgivare erbjuder investeringskontoplaner, och de som har kan ha individuella regler och förordningar.
Livränta liknar livförsäkringspolicyer genom att de är ett avtal mellan en kontoinnehavare och ett försäkringsbolag. Dessa konton, som nästan alltid är uppskjutna med skatt, har en bestämd period på år som kontoinnehavaren betalar till kontot, följt av en utbetalningsfas där regelbundna, fastställda betalningar ges till kontoinnehavaren under en viss tidsperiod. Dessa konton ger dödsförmåner, så att kontoinnehavarens arvtagare kommer att få livräntautbetalningar om kontoinnehavaren dör under utbetalningsfasen.
Uppskjutna investeringar kan påverka kontosaldo i vissa fall negativt. Vanligtvis, om kontoinnehavaren gör ett tidigt uttag, kan straffavgifter och högre skattesatser sänka saldot med en betydligt större procentsats än efter att kontot har nått löptid. I det här fallet kan det vara skadligt att ha en högre saldo på grund av ett skatteutskottssystem eftersom det kan öka den beskattningsbara delen av det totala beloppet.