Jakie są inwestycje odroczone podatkiem?

Inwestycje podatkowe są oszczędnościami na rachunku opodatkowanym, gdy pieniądze zostaną wycofane, a nie przy tym.Wspólne przykłady inwestycji podatkowych obejmują indywidualne rachunki emerytalne (IRA), 401 (k) rachunki i renty.W przypadku osób planujących zaoszczędzić pieniądze na długoterminowym celu, inwestycje odroczone podatkiem mogą zapewnić większe łączne fundusze po wycofaniu się niż regularnie opodatkowane inwestycje.

Ważne jest, aby zrozumieć różnicę między odroczonym podatkiem a zwolnieniem z podatku.Konto zwolnione z podatku jest wolne od wszystkich podatków i jest stosunkowo rzadkim rodzajem inwestycji.Rachunki odroczone podatkami są znacznie bardziej powszechne i po prostu odrzucają płacenie podatków na rachunku do czasu wycofania inwestycji.W zależności od okoliczności wycofania i rodzaju rachunku, odroczone rachunki mogą być dobre lub złe.

Istnieją dwa główne czynniki, które mogą pomóc inwestycjom odroczonym podatkowym na korzyść inwestora.Po pierwsze, ponieważ część pieniędzy nie jest regularnie wycofywana, aby płacić za roczne podatki, więcej z nich pracuje dla inwestora.Więcej pieniędzy na koncie prowadzi do większych odsetek, co z kolei prowadzi do większego salda do czasu wypłaty.

Drugą podstawową korzyść na rachunkach odroczonych podatkowych jest to, że często mają być wycofane po przejściu na emeryturę.Kiedy dana osoba przechodzi na emeryturę, zmniejszenie dochodów często prowadzi do pozycji w niższym przedziale podatkowym.Oznacza to, że inwestycja, po wycofaniu się po przejściu na emeryturę, będzie opodatkowana według niższej stawki niż podczas gdy posiadacz rachunku miał znacznie wyższy dochód.

IRA i Roth IRA są popularnymi rodzajami inwestycji odroczonych podatkami przeznaczonych na emeryturę.Tradycyjne IRA mogą nawet zezwolić na tabelę składek na rachunek przed opodatkowaniem, co oznacza, że kwota rocznego składki może być wyższa, w ten sposób zwiększając saldo podstawowe na rachunku.Dzięki Roth IRA składki przed opodatkowaniem nie są dozwolone, ale posiadacze rachunków mogą w niektórych przypadkach kwalifikować się do wypłaty wolnych od podatku.

401 (k) jest wspólnym rodzajem rachunku inwestycyjnego pracowników, które mogą być odważone podatkowe.Oprócz czasami zezwalania na składki przed opodatkowaniem, podobnie jak tradycyjna IRA, pracodawcy mogą zaoferować pasujące składki w celu zmniejszenia obciążenia wkładu pracownika i nadal szybko pomóc w rozwoju konta.Nie wszyscy pracodawcy oferują plany rachunków inwestycyjnych, a te, które mogą mieć indywidualne zasady i regulacje.

Renoty są podobne do polis ubezpieczenia na życie, ponieważ są umową zawartą między posiadaczem rachunku a firmą ubezpieczeniową.Rachunki te, które prawie zawsze są odroczone podatkiem, mają określony okres lat, w którym posiadacz rachunku zapłaci na rachunek, a następnie fazę wypłaty, w której regularne, ustalone płatności są przekazywane posiadaczowi rachunku przez dany okres.Rachunki te zapewniają świadczenia z tytułu śmierci, dzięki czemu posiadacze rachunków otrzymali wypłaty rentowe, jeśli posiadacz rachunku umrze podczas fazy wypłaty.

Inwestycje podatkowe mogą mieć negatywny wpływ na saldo rachunków w pewnych okolicznościach.Najczęściej, jeśli posiadacz rachunku dokona wczesnego wycofania, opłaty karne i wyższe stawki podatku mogą zmniejszyć saldo o znacznie większy odsetek niż po osiągnięciu terminu terminu.W takim przypadku posiadanie wyższego salda z powodu systemu odroczonego podatkowego może być szkodliwe, ponieważ może podnieść część podlegającej opodatkowaniu całkowitej kwoty.