O que são investimentos diferidos de impostos?
Investimentos diferidos de impostos são economias em uma conta que é tributada quando o dinheiro é retirado, e não quando é contribuído. Exemplos comuns de investimentos diferidos em impostos incluem contas de aposentadoria individuais (IRAs), contas 401 (k) e anuidades. Para as pessoas que planejam economizar dinheiro para uma meta de longo prazo, os investimentos diferidos por impostos podem fornecer maiores fundos totais após a retirada do que os investimentos regularmente tributados.
É importante entender a diferença entre diferido de impostos e isenção de impostos. Uma conta isenta de impostos é gratuita de todos os impostos e é um tipo de investimento relativamente raro. As contas diferidas de impostos são muito mais comuns e simplesmente adiam os impostos sobre a conta até que o investimento seja retirado. Dependendo das circunstâncias da retirada e do tipo de conta, as contas diferidas podem ser boas ou ruins.
Existem dois fatores principais que podem ajudar os investimentos diferidos a impostos a trabalhar a favor do investidor. A primeira é que, já que uma parte do dinheiro não éRetirado regularmente para pagar por impostos anuais, mais está funcionando para o investidor. Mais dinheiro na conta leva a mais juros ganhos, o que, por sua vez, leva a um saldo maior na época da retirada.
O segundo benefício principal das contas diferidas de impostos é que elas geralmente devem ser retiradas após a aposentadoria. Quando uma pessoa se aposenta, a redução da renda geralmente leva a uma posição em uma faixa de impostos mais baixa. Isso significa que o investimento, quando retirado após a aposentadoria, será tributado a uma taxa mais baixa do que enquanto o titular da conta teve uma renda significativamente maior.
IRAs e Roth IRAs são tipos populares de investimentos diferidos por impostos destinados à aposentadoria. Os IRAs tradicionais podem até permitir que as contribuições para a conta sejam tabuladas antes dos impostos, o que significa que o valor da contribuição anual pode ser maior, aumentando assim o saldo do princípio na conta. Com um Roth IRA, pré-Contribuições de Tax não são permitidas, mas os titulares de contas podem se qualificar para saques isentos de impostos em alguns casos.
Um 401 (k) é um tipo comum de conta de investimento de funcionários que pode ser diferida. Além de permitir contribuições antes dos impostos, como um IRA tradicional, os empregadores podem oferecer contribuições correspondentes para reduzir a carga de contribuição para o funcionário e ainda ajudar a aumentar a conta rapidamente. Nem todos os empregadores oferecem planos de conta de investimento, e aqueles que fazem podem ter regras e regulamentos individuais.
Anuidades são semelhantes às apólices de seguro de vida, pois são um acordo entre um titular de contas e uma companhia de seguros. Essas contas, que quase sempre são diferidas, têm um período definido de anos em que o titular da conta paga na conta, seguido por uma fase de pagamento em que pagamentos regulares e definidos são atendidos ao titular da conta por um determinado período de tempo. Essas contas fornecem benefícios de morte, para que os herdeiros do titular da contaCEIVE Os pagamentos de anuidade se o titular da conta morrer durante a fase de pagamento.
Investimentos diferidos de impostos podem ter um impacto negativo no saldo da conta em determinadas circunstâncias. Geralmente, se o titular da conta fizer uma retirada antecipada, as taxas de penalidade e as taxas mais altas de faixa de impostos podem reduzir o saldo em uma porcentagem consideravelmente maior do que após a conta atingir o vencimento. Nesse caso, ter um saldo mais alto devido a um sistema diferido de impostos pode ser prejudicial, pois pode aumentar a parte tributável do valor total.