Hva er skattemessige investeringer?

Skattemessige utsendte investeringer er besparelser som blir lagt inn på en konto som beskattes når pengene trekkes tilbake, snarere enn når de blir bidratt. Vanlige eksempler på skattemessige investeringer inkluderer individuelle pensjonskontoer (IRAs), 401 (k) kontoer og livrenter. For folk som planlegger å spare penger for et langsiktig mål, kan skatteutsatte investeringer gi større totale midler ved uttak enn regelmessig skattet investeringer.

Det er viktig å forstå forskjellen mellom skattemessige og skattefrie. En skattefri konto er fri for alle skatter, og er en relativt sjelden investering. Skatteutsatte kontoer er langt mer vanlig, og legger ganske enkelt ut å betale skatt på kontoen til investeringen er trukket tilbake. Avhengig av omstendighetene i tilbaketrekning og konto, kan utsatte kontoer være gode eller dårlige.

Det er to hovedfaktorer som kan hjelpe skatteutsatte investeringer til å fungere til fordel for investoren. Den første er at siden en del av pengene ikke er detRegelmessig trukket tilbake for å betale for årlige skatter, jobber mer av det for investoren. Mer penger på kontoen fører til mer interesse for interesse, noe som igjen fører til en større balanse innen uttakstidspunktet.

Den andre primære fordelen med skatteutsatte kontoer er at de ofte er ment å bli trukket tilbake etter pensjonering. Når en person går av med pensjon, fører ofte reduksjonen i inntektene til en stilling i en lavere skattekonsoll. Dette betyr at investeringen, når den blir trukket tilbake etter pensjonering, vil bli beskattet til en lavere sats enn mens kontoinnehaveren hadde en betydelig høyere inntekt.

IRAs og Roth IRAS er populære typer skattemessige investeringer ment for pensjonisttilværelse. Tradisjonelle IRA -er kan til og med tillate at bidrag til kontoen kan tabuleres før skatter, noe som betyr at mengden av årlig bidrag kan være høyere, og dermed øke prinsippbalansen på kontoen. Med en Roth Ira, pre-Tax-bidrag er ikke tillatt, men kontoinnehavere kan være i stand til å kvalifisere seg til skattefrie uttak i noen tilfeller.

A 401 (k) er en vanlig type ansattes investeringskonto som kan bli utsatt. I tillegg til at noen ganger tillater bidrag før skatt, som en tradisjonell IRA, kan arbeidsgivere tilby matchende bidrag for å redusere bidragsbelastningen for den ansatte og fremdeles bidra til å utvide kontoen raskt. Ikke alle arbeidsgivere tilbyr planer for investeringskontoer, og de som gjør det kan ha individuelle regler og forskrifter.

Livrenter ligner livsforsikringspolicyer ved at de er en avtale mellom en kontoinnehaver og et forsikringsselskap. Disse kontoene, som nesten alltid er skattemessige, har en bestemt periode på år som kontoinnehaveren betaler inn på kontoen, etterfulgt av en utbetalingsfase der vanlige, satte betalinger gis til kontoinnehaveren i en gitt periode. Disse kontoene gir dødsfordeler, slik at kontoinnehavers arvinger vilmotta livrenteutbetalinger hvis kontoinnehaveren dør i løpet av utbetalingsfasen.

Skattemessige investeringer kan ha en negativ innvirkning på kontosaldoen i visse omstendigheter. Oftest, hvis kontoinnehaveren gjør en tidlig tilbaketrekning, kan straffeavgiftene og høyere skattekonsoll redusere saldoen med en betydelig større prosentandel enn etter at kontoen har nådd forfall. I dette tilfellet kan det være skadelig å ha en høyere balanse på grunn av et skatteutsatt system, da det kan øke den skattepliktige delen av det totale beløpet.