세금 유발 투자는 무엇입니까?

세금이 저지른 투자는 돈이 기부 할 때보다 금액을 철회 할 때 과세되는 계좌에 저축됩니다. 세금 유발 투자의 일반적인 예로는 개별 퇴직 계좌 (IRA), 401 (k) 계정 및 연금이 포함됩니다. 장기 목표를 위해 돈을 절약 할 계획 인 사람들의 경우, 세금 유발 투자는 정기적으로 과세 된 투자보다 철회시 더 큰 총 자금을 제공 할 수 있습니다.

세금이 유발하는 것과 세금 면제의 차이점을 이해하는 것이 중요합니다. 면세 계좌는 모든 세금이 없으며 상대적으로 드문 유형의 투자입니다. 세금이 저지른 계정은 훨씬 더 일반적이며 투자가 철회 될 때까지 계좌에 세금을 납부하는 것입니다. 철회 상황과 계정 유형에 따라 연기 된 계정은 좋든 나빠질 수 있습니다.

세금 유급 투자가 투자자에게 유리하게 일하는 데 도움이되는 두 가지 주요 요인이 있습니다. 첫 번째는 돈의 일부가 아니기 때문에정기적으로 연간 세금을 지불하기 위해 철회했으며, 더 많은 것은 투자자를 위해 일하고 있습니다. 계정에 더 많은 돈이 더 많은이자를 얻게되며, 이로 인해 인출 시점까지 더 큰 균형을 이룹니다.

세금 유발 계정의 두 번째 주요 혜택은 퇴직 후 종종 철회해야한다는 것입니다. 사람이 은퇴 할 때 소득 감소는 종종 세금이 낮아집니다. 이는 퇴직 후 철회 될 때 투자가 계좌 보유자가 소득이 상당히 높았던 동안보다 낮은 요금으로 과세 될 것임을 의미합니다.

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IRA와 Roth IRA는 퇴직을위한 인기있는 유형의 세금 유도 투자입니다. 기존의 IRA는 세금 전에 계정에 기부금을 표현할 수있게 할 수도 있습니다. 이는 연간 기부금이 더 높아서 계정의 원칙 잔액을 증가시킬 수 있음을 의미합니다. Roth Ira와 함께, pre-세금 기부금은 허용되지 않지만 계정 소지자는 경우에 따라 면세 철회 자격을 갖추게 될 수 있습니다.

401 (k)는 세금이 유발할 수있는 일반적인 유형의 직원 투자 계정입니다. 전통적인 IRA와 같이 때때로 세전 기부금을 허용하는 것 외에도 고용주는 직원의 기여 부담을 줄이고 계정을 빠르게 성장시키는 데 일치하는 기부금을 제공 할 수 있습니다. 모든 고용주가 투자 계좌 계획을 제공하는 것은 아니며, 개별 규칙과 규정을 가질 수있는 것입니다.

연금은 계정 보유자와 보험 회사 사이의 거래라는 점에서 생명 보험 정책과 유사합니다. 거의 항상 세금을 유발하는이 계정은 계정 보유자가 계좌에 지불하는 정해진 기간을 보유하고 있으며, 정기적 인 정해진 지불금이 주어진 기간 동안 계정 보유자에게 제공되는 지불 단계가 이어집니다. 이 계정은 사망자 혜택을 제공하여 계좌 보유자의 상속인이계정 보유자가 지불금 단계에서 사망하는 경우 연금 지불금을받습니다.

세금 유발 투자는 특정 상황에서 계정 잔액에 부정적인 영향을 줄 수 있습니다. 가장 일반적으로, 계정 보유자가 조기 인출을하는 경우, 벌금 수수료와 세금 괄호는 계정이 만기에 도달 한 후보다 잔액을 상당히 더 큰 비율로 줄일 수 있습니다. 이 경우, 세금 유발 시스템으로 인해 더 높은 잔액을 갖는 것은 총 금액의 과세 대상 부분을 증가시킬 수 있으므로 해로울 수 있습니다.