¿Cuáles son los diferentes tipos de programas de alivio de la deuda?
Los diferentes programas de alivio de la deuda podrían ayudar a los deudores a consolidar préstamos, resolver las deudas por menos de lo que se debe, negociar pagos más bajos o tasas de interés y eliminar la deuda a través de la bancarrota. Algunos acreedores trabajarán con personas que no pueden pagar sus facturas negociando un plan para aliviar la carga financiera. Pueden perdonar deudas parciales o reducir la cantidad adeudada.
La consolidación de la deuda convierte todos los pagos mensuales en una sola factura cada mes para cubrirlos. El deudor generalmente saca un nuevo préstamo para pagar a todos los acreedores y se queda con un solo pago mensual. Estos tipos de programas de alivio de la deuda pueden incluir préstamos garantizados o préstamos no garantizados.
Un préstamo garantizado generalmente implica refinanciar la propiedad, obtener un segundo préstamo en propiedad o solicitar un préstamo de capital domiciliario. Cuando la propiedad se usa como garantía, las tasas de interés y los montos de pago pueden ser más bajos. Estos préstamos generalmente permiten un período de tiempo más largo para pagar. El deudor arriesga su propiedad siEl préstamo no se puede pagar.
Un préstamo no garantizado generalmente cobra una tasa de interés más alta y proporciona un tiempo más corto para pagar. Los pagos mensuales también pueden ser más altos que con los programas de alivio de la deuda utilizando un préstamo garantizado. A veces se llaman préstamos personales, pero en ambos casos la compañía de préstamos generalmente analiza los ingresos y otros gastos de vida antes de aprobar estos préstamos.
Los programas de alivio de la deuda que solicitan un liquidación implican negociaciones entre el acreedor y el deudor para alcanzar una cantidad mutuamente satisfactoria que se pagará. Esto podría incluir el perdón total de la deuda o el perdón parcial del monto total adeudado. Algunos deudores usan esta opción cuando no hay esperanza de pagar el monto total adeudado y los acreedores llaman a la demanda de pago.
La bancarrota podría convertirse en el último recurso cuando la deuda se vuelve tan fuera de control que deja algunas otras opciones. Estos programas de alivio de la deuda generalmente yoNvole un proceso formal a través de la corte, donde se perdonan algunas deudas. La quiebra podría dañar la calificación crediticia del deudor y la capacidad de obtener crédito durante varios años.
En los Estados Unidos, una economía vacilante provocó la Ley de Alivio de la Deuda de Perdón Hipotecario de 2007. La ley protege a los propietarios de la obligación tributaria cuando enfrentan una ejecución hipotecaria o venden una residencia por menos de lo que deben. Antes de la ley, los propietarios de viviendas se imponieron la diferencia entre lo que debían en una hipoteca y el monto que el banco aceptaba cuando se vendió. Otros programas de alivio de la deuda gubernamental podrían ayudar a los propietarios de viviendas a refinanciar hogares a una tasa de interés más baja.