Quais são os diferentes tipos de programas de alívio da dívida?
Diferentes programas de alívio da dívida podem ajudar os devedores a consolidar empréstimos, liquidar dívidas por menos do que o que é devido, negociar pagamentos mais baixos ou taxas de juros e eliminar dívidas por falência. Alguns credores trabalharão com pessoas que não conseguem pagar suas contas negociando um plano para aliviar o ônus financeiro. Eles podem perdoar dívidas parciais ou reduzir o valor devido.
A consolidação da dívida converte todos os pagamentos mensais em uma única fatura a cada mês para cobri -los. O devedor normalmente faz um novo empréstimo para pagar todos os credores e fica com um único pagamento mensal. Esses tipos de programas de alívio da dívida podem incluir empréstimos garantidos ou empréstimos não garantidos.
Um empréstimo garantido normalmente envolve o refinanciamento de propriedades, a obtenção de um segundo empréstimo sobre propriedade ou solicitando um empréstimo de capital doméstico. Quando a propriedade é usada como garantia, as taxas de juros e os valores de pagamento podem ser menores. Esses empréstimos geralmente permitem um longo período de tempo a pagar. O devedor arrisca sua propriedade seO empréstimo não pode ser pago. Os pagamentos mensais também podem ser maiores do que nos programas de alívio da dívida usando um empréstimo garantido. Às vezes, eles são chamados de empréstimos pessoais, mas em ambos os casos a empresa de empréstimos geralmente analisa a receita e outras despesas de vida antes de aprovar esses empréstimos.
Programas de ajuda à dívida solicitando liquidação envolvem negociações entre o credor e o devedor para atingir um valor mutuamente satisfatório que será pago. Isso pode incluir perdão total da dívida ou perdão parcial do valor total devido. Alguns devedores usam essa opção quando não há esperança de pagar o valor total devido e os credores estão ligando para exigir o pagamento.
A falência pode se tornar o último recurso quando a dívida crescer tão fora de controle que deixa poucas outras opções. Esses programas de alívio da dívida normalmente euNVOLVE Um processo formal através do tribunal, onde algumas dívidas são perdoadas. A falência pode prejudicar a classificação de crédito e a capacidade do devedor de obter crédito por vários anos.
Nos Estados Unidos, uma economia vacilante levou à Lei de Atenção à Dívida do Perdão de Hipoteca de 2007. A lei protege os proprietários da responsabilidade tributária quando enfrentam a execução duma hipoteca ou vendem uma residência por menos do que devem. Antes da lei, os proprietários eram tributados sobre a diferença entre o que deviam em uma hipoteca e o valor que o banco aceitou quando foi vendido. Outros programas de ajuda à dívida do governo podem ajudar os proprietários a refinanciar casas a uma taxa de juros mais baixa.