Vilka är de olika typerna av skuldlättnadsprogram?

Olika skuldlättnadsprogram kan hjälpa gäldenärer att konsolidera lån, reglera skulder för mindre än vad som är skyldigt, förhandla om lägre betalningar eller räntor och eliminera skuld genom konkurs. Vissa borgenärer kommer att arbeta med människor som inte kan betala sina räkningar genom att förhandla fram en plan för att underlätta den ekonomiska bördan. De kan förlåta delvis skuld eller minska det skyldiga beloppet.

Skuldkonsolidering konverterar alla månatliga betalningar till en enda räkning varje månad för att täcka dem. Gäldenären tar vanligtvis ett nytt lån för att betala av alla borgenärer och sitter kvar med en enda månatlig betalning. Dessa typer av skuldlättnadsprogram kan inkludera säkrade lån eller lån utan säkerhet.

Ett säkrat lån innebär vanligtvis att refinansiera egendom, få ett andra lån på fastighet eller ansöka om ett hemkapitallån. När egendom används som säkerhet kan räntor och betalningsbelopp vara lägre. Dessa lån tillåter vanligtvis en längre tid att betala sig. Gäldenären riskerar sin egendom om lånet inte kan betalas.

Ett lån utan säkerhet tar vanligtvis en högre ränta och ger kortare tid att betala. Månatliga betalningar kan också vara högre än med skuldlättnadsprogram som använder ett säkert lån. Dessa kallas ibland personliga lån, men i båda fallen analyserar låneföretaget vanligtvis inkomster och andra levnadskostnader innan de godkänner dessa lån.

Skuldlättnadsprogram som ber om betalning innebär förhandlingar mellan borgenären och gäldenären för att nå ett ömsesidigt tillfredsställande belopp som kommer att betalas. Detta kan inkludera total skuldförlåtelse eller delvis förlåtelse av det totala skuldbeloppet. Vissa gäldenärer använder det här alternativet när det inte finns något hopp om att betala det totala skuldbeloppet och borgenärerna kräver betalning.

Konkurs kan bli den sista utväg när skuld växer så ut ur kontroll att det lämnar få andra alternativ. Dessa skuldlättnadsprogram involverar vanligtvis en formell process genom domstolen, där vissa skulder är förlåtna. Konkurs kan skada gäldenärens kreditbetyg och förmågan att få kredit under flera år.

I USA ledde en vaklande ekonomi till att agera förlåtande av skuldlättnadslagen från 2007. Lagen skyddar husägare från skatteplikt när de står inför avskärmning eller säljer en bostad för mindre än de är skyldiga. Före lagen beskattades husägare på skillnaden mellan vad de hade på en inteckning och det belopp som banken accepterade när den såldes. Andra statliga skuldlättnadsprogram kan hjälpa husägare att refinansiera hem till en lägre ränta.