Quels sont les différents types de programmes d'allégement de la dette?

Différents programmes d'allégement de la dette pourraient aider les débiteurs à consolider les prêts, à régler les dettes à moins de ce qui est dû, à négocier des paiements ou des taux d'intérêt plus bas et éliminer la dette par la faillite.Certains créanciers travailleront avec des personnes qui ne sont pas en mesure de payer leurs factures en négociant un plan pour faciliter le fardeau financier.Ils pourraient pardonner des dettes partielles ou réduire le montant dû.

La consolidation de la dette convertit tous les paiements mensuels en une seule facture chaque mois pour les couvrir.Le débiteur supprime généralement un nouveau prêt pour rembourser tous les créanciers et se retrouve avec un seul paiement mensuel.Ces types de programmes d'allégement de la dette peuvent inclure des prêts garantis ou des prêts non garantis.

Un prêt garanti implique généralement le refinancement de biens, l'obtention d'un deuxième prêt sur des biens ou la demande de prêt sur valeur domiciliaire.Lorsque la propriété est utilisée comme garantie, les taux d'intérêt et les montants de paiement peuvent être inférieurs.Ces prêts permettent généralement une plus longue période de temps pour payer.Le débiteur risque ses biens si le prêt ne peut pas être payé.

Un prêt non garanti facture généralement un taux d'intérêt plus élevé et donne un temps plus court à payer.Les paiements mensuels peuvent également être plus élevés que les programmes d'allégement de la dette en utilisant un prêt garanti.Ceux-ci sont parfois appelés prêts personnels, mais dans les deux cas, la société de prêt analyse généralement les revenus et autres frais de subsistance avant d'approuver ces prêts.

Les programmes d'allégement de la dette demandant un règlement impliquent des négociations entre le créancier et le débiteur pour atteindre un montant mutuellement satisfaisant qui sera payé.Cela pourrait inclure le pardon de la dette totale ou le pardon partiel du montant total dû.Certains débiteurs utilisent cette option lorsqu'il n'y a aucun espoir de payer le montant total dû et les créanciers appellent à exiger le paiement.

La faillite pourrait devenir le dernier recours lorsque la dette devient tellement hors de contrôle qu'elle laisse quelques autres options.Ces programmes d'allégement de la dette impliquent généralement un processus formel auprès du tribunal, où certaines dettes sont pardonnées.La faillite pourrait nuire à la cote de crédit du débiteur et à la capacité d'obtenir du crédit pendant plusieurs années.

Aux États-Unis, une économie défaillante a provoqué la loi de 2007 sur l'allégement de la dette de pardon hypothécaire.Avant la loi, les propriétaires étaient imposés sur la différence entre ce qu'ils devaient sur une hypothèque et le montant que la banque a accepté lors de sa vente.D'autres programmes d'allégement de la dette publique pourraient aider les propriétaires à refinancer les maisons à un taux d'intérêt plus faible.