債務救済プログラムの種類は何ですか？

さまざまな債務救済プログラムは、債務者がローンを整理統合し、債務額よりも少ない額で債務を決済し、低額の支払いまたは金利を交渉し、破産により債務を解消するのに役立ちます。 一部の債権者は、財政負担を軽減する計画を交渉することにより、請求書を支払うことができない人々と協力します。 彼らは部分的な借金を許すか、未払い額を減らすかもしれません。

債務整理は、毎月のすべての支払いを、それらをカバーするために毎月単一の請求書に変換します。 債務者は通常、すべての債権者を返済するために新しいローンを利用し、1か月ごとに1回の支払いが行われます。 これらのタイプの債務救済プログラムには、担保付きローンまたは無担保ローンが含まれる場合があります。

通常、担保付きローンには、不動産の借り換え、不動産の2回目のローンの取得、またはホームエクイティローンの申請が含まれます。 資産が担保として使用される場合、金利と支払額は低くなる可能性があります。 これらのローンは通常、返済するのにより長い期間を許可します。 ローンを支払うことができない場合、債務者は自分の財産を危険にさらします。

無担保ローンは通常、より高い金利を請求し、より短い支払い時間を提供します。 毎月の支払いも、担保付きローンを使用した債務救済プログラムよりも高くなる可能性があります。 これらは個人ローンと呼ばれることもありますが、どちらの場合も、ローン会社は通常、これらのローンを承認する前に収入とその他の生活費を分析します。

和解を求める債務救済プログラムは、支払われる相互に満足できる金額に達するために債権者と債務者の間の交渉を伴います。 これには、総債務免除または未払総額の部分的免除が含まれます。 一部の債務者は、未払い総額を支払う見込みがなく、債権者が支払いを要求する場合にこのオプションを使用します。

破産は、借金が制御不能になり、他の選択肢をほとんど残さない場合の最後の手段になる可能性があります。 これらの債務救済プログラムは、通常、裁判所による正式なプロセスを伴い、そこではいくつかの債務が許されます。 破産は、債務者の信用格付けと数年間信用を得る能力を損なう可能性があります。

米国では、景気の低迷により、2007年の抵当権免除法が施行されました。この法律は、住宅所有者が抵当権を行使したり、借金を下回って住宅を売却したりする際の税負担から保護します。 法律の前に、住宅所有者は、彼らが抵当に負っているものとそれが売られた時に銀行が受け入れた金額との差に課税されました。 他の政府債務救済プログラムは、住宅所有者がより低い金利で住宅を借り換えるのを助けるかもしれません。