Hvad er de forskellige typer af gældslettelsesprogrammer?

Forskellige gældslettelsesprogrammer kan hjælpe debitorer med at konsolidere lån, afvikle gæld for mindre end hvad der skyldes, forhandle om lavere betalinger eller renter og eliminere gæld gennem konkurs. Nogle kreditorer vil arbejde med mennesker, der ikke er i stand til at betale deres regninger ved at forhandle om en plan for at lette den økonomiske byrde. De kan tilgive delvis gæld eller reducere det skyldige beløb.

Gældskonsolidering konverterer alle månedlige betalinger til en enkelt regning hver måned for at dække dem. Skyldneren optager typisk et nyt lån til at betale alle kreditorer tilbage og har en enkelt månedlig betaling. Disse typer af gældslettelsesprogrammer kan omfatte sikrede lån eller usikrede lån.

Et sikret lån involverer typisk refinansiering af ejendom, opnåelse af et andet lån på ejendom eller ansøgning om et boligkapitallån. Når ejendom bruges som sikkerhed, kan renter og betalingsbeløb være lavere. Disse lån giver normalt en længere periode at betale sig. Skyldner risikerer sin ejendom, hvis lånet ikke kan betales.

Et usikret lån opkræver typisk en højere rente og giver en kortere tid til at betale. Månedlige betalinger kan også være højere end med gældslettelsesprogrammer, der bruger et sikret lån. Disse kaldes undertiden personlige lån, men i begge tilfælde analyserer låneselskabet normalt indtægter og andre leveomkostninger, før de godkender disse lån.

Gældslettelsesprogrammer, der beder om afvikling, indebærer forhandlinger mellem kreditor og debitor for at nå et gensidigt tilfredsstillende beløb, der vil blive betalt. Dette kan omfatte total tilgivelse af gæld eller delvis tilgivelse af det samlede skyldige beløb. Nogle debitorer bruger denne mulighed, når der ikke er håb om at betale det samlede skyldige beløb, og kreditorer kræver betaling.

Konkurs kan blive den sidste udvej, når gælden vokser så ude af kontrol, at den efterlader få andre muligheder. Disse gældslettelsesprogrammer involverer typisk en formel proces gennem retten, hvor nogle gæld er tilgivet. Konkurs kan skade debitors kreditvurdering og evne til at opnå kredit i flere år.

I De Forenede Stater anledte en vaklende økonomi lovgivningen til prioritetslån til gældsforlængelse fra 2007. Loven beskytter husejere mod skattepligt, når de står over for afskærmning eller sælger en bolig for mindre end de skylder. Forud for loven blev husejere beskattet for forskellen mellem hvad de skyldte på et prioritetslån og det beløb, som banken accepterede, da det blev solgt. Andre offentlige gældslettelsesprogrammer kan hjælpe husejere med at refinansiere huse til en lavere rente.