Wat zijn de verschillende soorten schuldverlichtingprogramma's?

Verschillende schuldverlichtingprogramma's kunnen debiteuren helpen hun leningen te consolideren, schulden af ​​te wikkelen voor minder dan wat ze verschuldigd zijn, onderhandelen over lagere betalingen of rentetarieven en schulden elimineren door faillissement. Sommige schuldeisers zullen samenwerken met mensen die hun rekeningen niet kunnen betalen door een plan te onderhandelen om de financiële lasten te verlichten. Ze kunnen gedeeltelijke schulden kwijtschelden of het verschuldigde bedrag verminderen.

Schuldconsolidatie converteert alle maandelijkse betalingen in een enkele factuur elke maand om ze te dekken. De schuldenaar sluit doorgaans een nieuwe lening af om alle schuldeisers af te lossen en blijft achter met een enkele maandelijkse betaling. Dit soort schuldverlichtingprogramma's kunnen beveiligde leningen of ongedekte leningen omvatten.

Een beveiligde lening omvat doorgaans het herfinancieren van onroerend goed, het verkrijgen van een tweede lening op onroerend goed, of het aanvragen van een lening voor eigen vermogen. Wanneer onroerend goed als onderpand wordt gebruikt, kunnen de rentetarieven en betalingsbedragen lager zijn. Met deze leningen kan meestal een langere periode worden afbetaald. De schuldenaar riskeert zijn of haar eigendom als de lening niet kan worden betaald.

Een ongedekte lening brengt meestal een hogere rente in rekening en biedt een kortere betalingstermijn. Maandelijkse betalingen kunnen ook hoger zijn dan bij schuldverlichting met behulp van een beveiligde lening. Dit worden soms persoonlijke leningen genoemd, maar in beide gevallen analyseert de leningmaatschappij meestal inkomsten en andere kosten van levensonderhoud voordat deze leningen worden goedgekeurd.

Schuldverlichtingsprogramma's waarin om schikking wordt gevraagd, omvatten onderhandelingen tussen de schuldeiser en de schuldenaar om een ​​wederzijds bevredigend bedrag te bereiken dat zal worden betaald. Dit kan totale kwijtschelding van schulden of gedeeltelijke vergeving van het totale verschuldigde bedrag zijn. Sommige debiteuren gebruiken deze optie wanneer er geen hoop is om het totale verschuldigde bedrag te betalen en crediteuren vragen om betaling te eisen.

Een faillissement kan het laatste redmiddel worden wanneer de schulden zo uit de hand lopen dat er weinig andere opties overblijven. Deze schuldverlichtingprogramma's omvatten doorgaans een formeel proces via de rechtbank, waarbij sommige schulden worden kwijtgescholden. Een faillissement kan de kredietwaardigheid van de schuldenaar en het vermogen om krediet te verkrijgen gedurende meerdere jaren schaden.

In de Verenigde Staten heeft een haperende economie geleid tot de Mortgage Forgiveness Debt Relief Act van 2007. De wet beschermt huiseigenaren tegen belastingverplichtingen wanneer zij worden geconfronteerd met marktafscherming of een woning verkopen voor minder dan zij verschuldigd zijn. Voorafgaand aan de wet, werden huiseigenaren belast op het verschil tussen wat ze verschuldigd waren op een hypotheek en het bedrag dat de bank accepteerde toen het werd verkocht. Andere overheidsschuldverlichtingprogramma's kunnen huiseigenaren helpen huizen tegen een lagere rente te herfinancieren.