Was sind die verschiedenen Arten von Schuldenhilfeprogrammen?

Verschiedene Schuldenerleichterungsprogramme können Schuldner helfen, Kredite zu konsolidieren, Schulden für weniger als das zu schulden, niedrigere Zahlungen oder Zinssätze auszuhandeln und Schulden durch Insolvenz zu beseitigen. Einige Gläubiger werden mit Personen zusammenarbeiten, die ihre Rechnungen nicht bezahlen können, indem sie einen Plan zur Erleichterung der finanziellen Belastung verhandeln. Sie könnten teilweise Schulden verzeihen oder den geschuldeten Betrag reduzieren.

Schuldenkonsolidierung wandelt alle monatlichen Zahlungen jeden Monat in eine einzelne Rechnung um, um sie abzudecken. Der Schuldner nimmt in der Regel ein neues Darlehen aus, um alle Gläubiger abzuzahlen, und hat eine einzige monatliche Zahlung. Diese Arten von Schuldenhilfeprogrammen können gesicherte Kredite oder ungesicherte Kredite umfassen.

Ein gesichertes Darlehen umfasst in der Regel die Refinanzierung von Eigentum, eine zweite Darlehensdarlehen oder Beantragung eines Eigenkapitaldarlehens. Wenn Eigentum als Sicherheiten verwendet wird, können Zinssätze und Zahlungsbeträge niedriger sein. Diese Kredite ermöglichen normalerweise einen längeren Zeitraum. Der Schuldner riskiert sein Eigentum, wennDas Darlehen kann nicht gezahlt werden. Die monatlichen Zahlungen können auch höher sein als bei Schuldenerleichterungsprogrammen mit einem gesicherten Darlehen. Diese werden manchmal als persönliche Kredite bezeichnet, aber in beiden Fällen analysiert das Kreditunternehmen in der Regel die Einnahmen und andere Lebenshaltungskosten, bevor diese Kredite genehmigt werden.

Schuldenerleichterungsprogramme, in denen die Einigung gebeten wird, beinhalten Verhandlungen zwischen dem Gläubiger und dem Schuldner, um einen für beide Seiten zufriedenstellenden Betrag zu erreichen, der gezahlt wird. Dies kann die gesamte Vergebung der Schulden oder eine teilweise Vergebung des Gesamtbetrags umfassen. Einige Schuldner verwenden diese Option, wenn es keine Hoffnung gibt, den geschuldeten Gesamtbetrag zu zahlen, und die Gläubiger fordern die Zahlung an.

Insolvenz könnte zum letzten Ausweg werden, wenn die Schulden so außer Kontrolle geraten, dass es nur wenige andere Optionen hinterlässt. Diese Schuldenhilfeprogramme normalerweise ichNvolve ein formelles Verfahren durch das Gericht, bei dem einige Schulden vergeben werden. Insolvenz könnte das Kreditrating und die Fähigkeit des Schuldners für mehrere Jahre schädigen.

In den Vereinigten Staaten veranlasste eine schwierige Wirtschaft das Hypothekenvergebung für Schuldenerleichterungen von 2007. Das Gesetz schützt die Hausbesitzer vor einer Steuerschuld, wenn sie ausgesetzt sind, wenn sie eine Zwangsvollstreckung ausgesetzt sind oder einen Wohnsitz für weniger als schuldet. Vor dem Gesetz wurden Hausbesitzer auf den Unterschied zwischen dem, was sie einer Hypothek schuldeten, und dem Betrag, den die Bank bei ihrer verkauften Annahme anerkannte, besteuert. Andere staatliche Schuldenerleichterungsprogramme könnten Hausbesitzern helfen, Häuser zu einem niedrigeren Zinssatz zu refinanzieren.