Was sind die verschiedenen Arten von Schuldenhilfeprogrammen?

Unterschiedliche Schuldenprogramme können Schuldner helfen, Kredite zu konsolidieren, Schulden für weniger als das zu schulden, niedrigere Zahlungen oder Zinssätze auszuhandeln und Schulden durch Insolvenz zu beseitigen.Einige Gläubiger werden mit Menschen zusammenarbeiten, die ihre Rechnungen nicht bezahlen können, indem sie einen Plan zur Erleichterung der finanziellen Belastung aushandeln.Sie könnten teilweise Schulden verzeihen oder den geschuldeten Betrag reduzieren.

Die Schuldenkonsolidierung wandelt alle monatlichen Zahlungen jeden Monat in eine einzige Rechnung um, um sie abzudecken.Der Schuldner nimmt in der Regel ein neues Darlehen aus, um alle Gläubiger abzuzahlen, und hat eine einzige monatliche Zahlung.Diese Arten von Schuldenhilfeprogrammen können gesicherte Kredite oder ungesicherte Kredite umfassen.

Bei einem gesicherten Kredit beinhaltet in der Regel die Refinanzierung von Immobilien, ein zweites Darlehen für Eigentum oder Beantragung eines Eigenkapitalkredits.Wenn Eigentum als Sicherheiten verwendet wird, können Zinssätze und Zahlungsbeträge niedriger sein.Diese Kredite ermöglichen normalerweise einen längeren Zeitraum.Der Schuldner riskiert sein Eigentum, wenn das Darlehen nicht gezahlt werden kann.

Ein ungesicherter Darlehen verlangt in der Regel einen höheren Zinssatz und liefert eine kürzere Zeit für die Zahlung.Die monatlichen Zahlungen können auch höher sein als bei Schuldenhilfeprogrammen mit einem gesicherten Darlehen.Diese werden manchmal als persönliche Kredite bezeichnet, aber in beiden Fällen analysiert das Kreditunternehmen in der Regel die Einnahmen und andere Lebenshaltungskosten, bevor diese Kredite genehmigt werden.

Schuldenerleichterungsprogramme, in denen Sie eine Vergleich bilden, beinhalten Verhandlungen zwischen dem Gläubiger und dem Schuldner, um einen für beide Seiten zufriedenstellenden Betrag zu erreichen, der gezahlt wird.Dies könnte die gesamte Vergebung der Schulden oder eine teilweise Vergebung des Gesamtbetrags umfassen.Einige Schuldner verwenden diese Option, wenn es keine Hoffnung gibt, den geschuldeten Gesamtbetrag zu zahlen, und die Gläubiger fordern die Zahlung der Zahlung an.

Insolvenz könnte zum letzten Ausweg sein, wenn die Schulden so außer Kontrolle geraten, dass es nur wenige andere Optionen hinterlässt.Diese Schuldenhilfeprogramme beinhalten in der Regel ein formelles Verfahren durch das Gericht, bei dem einige Schulden vergeben werden.Insolvenz könnte das Kreditrating und die Fähigkeit des Schuldners für mehrere Jahre schädigen.

In den Vereinigten Staaten veranlasste eine stockende Wirtschaft das Hypothekenvergebung für Schuldenerleichterungen von 2007. Das Gesetz schützt die Hausbesitzer vor Steuerhaftung, wenn sie ausgesetzt sind, wenn sie eine Zwangsvollstreckung ausgesetzt sind oder einen Wohnsitz für weniger als schuldet.Vor dem Gesetz wurden Hausbesitzer auf den Unterschied zwischen dem, was sie einer Hypothek schuldeten, und dem Betrag der Bank besteuert, das sie beim Verkauf angenommen hatten.Andere staatliche Schuldenerleichterungsprogramme könnten Hausbesitzern helfen, Häuser zu einem niedrigeren Zinssatz zu refinanzieren.