Quali sono i diversi tipi di programmi di sgravio del debito?
Programmi di sollievo di debito diversi potrebbero aiutare i debitori a consolidare i prestiti, a risolvere i debiti per meno di quanto dovuto, negoziano pagamenti più bassi o tassi di interesse ed eliminare il debito attraverso il fallimento.Alcuni creditori lavoreranno con persone che non sono in grado di pagare le bollette negoziando un piano per alleviare l'onere finanziario.Potrebbero perdonare i debiti parziali o ridurre l'importo dovuto.
Il consolidamento del debito converte tutti i pagamenti mensili in una sola fattura ogni mese per coprirli.Il debitore in genere elimina un nuovo prestito per ripagare tutti i creditori ed è lasciato con un singolo pagamento mensile.Questi tipi di programmi di sgravio del debito potrebbero includere prestiti garantiti o prestiti non garantiti.
Un prestito garantito in genere prevede il rifinanziamento di proprietà, l'ottenimento di un secondo prestito sulla proprietà o la richiesta di un prestito azionario domestico.Quando la proprietà viene utilizzata come garanzia, i tassi di interesse e gli importi di pagamento potrebbero essere inferiori.Questi prestiti di solito consentono un periodo di tempo più lungo di pagare.Il debitore rischia la propria proprietà se il prestito non può essere pagato.
Un prestito non garantito in genere addebita un tasso di interesse più elevato e fornisce un tempo più breve per pagare.I pagamenti mensili potrebbero anche essere superiori rispetto ai programmi di sgravio del debito che utilizzano un prestito garantito.Questi sono talvolta chiamati prestiti personali, ma in entrambi i casi la società di prestito di solito analizza il reddito e altre spese di soggiorno prima di approvare questi prestiti.
I programmi di soccorso del debito che chiedono regolamento comportano negoziati tra creditore e debitore per raggiungere un importo reciprocamente soddisfacente che verrà pagato.Ciò potrebbe includere il perdono totale del debito o il perdono parziale dell'importo totale dovuto.Alcuni debitori usano questa opzione quando non c'è speranza di pagare l'importo totale dovuto e i creditori chiamano per richiedere il pagamento.
Il fallimento potrebbe diventare l'ultima risorsa quando il debito cresce così fuori controllo da lasciare alcune altre opzioni.Questi programmi di sgravio del debito in genere comportano un processo formale attraverso il tribunale, in cui alcuni debiti sono perdonati.Il fallimento potrebbe danneggiare il rating del credito del debitore e la capacità di ottenere credito per diversi anni.
Negli Stati Uniti, un'economia vacillante ha spinto la legge sul debito del perdono del mutuo del 2007. La legge protegge i proprietari di case dalla responsabilità fiscale quando affrontano la preclusione o vendono una residenza per meno di quanto devono.Prima della legge, i proprietari di case erano tassati sulla differenza tra ciò che dovevano su un mutuo e l'importo accettato dalla banca quando è stata venduta.Altri programmi di soccorso del debito governativo potrebbero aiutare i proprietari di case a rifinanziare le case a un tasso di interesse più basso.