¿Cuáles son los diferentes tipos de fraude de instituciones financieras?
Los tipos de fraude de la institución financiera son casi tan ilimitados como el número de delincuentes que cometen los delitos. Aunque los detalles de cada esquema pueden ser diferentes, muchas de estas estafas se dividen en dos categorías: verificar el fraude y el fraude electrónico. En general, las personas que cometen fraude de cheques usan borradores escritos para obtener dinero, y el fraude electrónico explota la información recopilada a través de Internet.
Uno de los tipos más comunes de fraude de instituciones financieras es el fraude de verificación. En su forma más simple, esta estafa se logra alterando la información del destinatario o el monto del pago de un cheque legítimamente escrito. Los esquemas más complicados incluyen cheques de falsificación u obtener cheques en blanco por robo. Estos tipos de fraude generalmente están dirigidos a los titulares de cuentas. Ciertas otras desventajas, incluidas las cuentas fraudulentas y los sobregiros intencionados, afectan principalmente a la institución financiera.
Muchos bancos han agregado medidas de seguridad para protegerse a sí mismos y a sus clientes de financiaciónFraude de la institución IAL por cheque, pero se alienta a las personas a tomar ciertas medidas para proteger aún más sus cuentas. Para protegerse contra el robo, por ejemplo, se recomienda que se envíen todos los cheques por correo y recibidos de los buzones bloqueados. Todos los campos en un borrador deben completarse completamente con líneas extraídas desde el final de la escritura hasta el final del campo. También se sugiere que se use la pluma azul, porque es más difícil duplicar mecánicamente. Además, la reconciliación frecuente entre los estados de cuenta bancarios y los registros personales puede ayudar a identificar la actividad fraudulenta y tomar medidas contra futuros acontecimientos.
En un esfuerzo por combatir el fraude de las instituciones financieras, muchos bancos y clientes eligen llevar a cabo su negocio electrónicamente. Esto reduce la posibilidad de verificar el fraude, pero crea la posibilidad de ataques asistidos por computadora. La mayoría de los institutos que manejan la información financieraIon ha respondido admirablemente a esta amenaza creando sitios web extremadamente seguros. Los delincuentes, sin embargo, han respondido al intentar planear a los titulares de la cuenta.
El fraude de la institución financiera electrónica es con mayor frecuencia el resultado de una práctica llamada Phishing. En esta práctica, el criminal envía correos electrónicos de personas que tienen enlaces a los bancos, tiendas en línea o empresas de servicios públicos que usan los destinatarios. Sin embargo, estos enlaces no conducen a los sitios web de las empresas reales, sino páginas que parecen ser idénticas a los sitios legítimos. Después de que la víctima haya ingresado su información de contraseña, el estafador puede acceder a la cuenta de la víctima en el sitio legítimo. La forma más efectiva para que las personas combaten este tipo de estafa es nunca hacer clic en un enlace en un correo electrónico, pero visite el sitio web directamente o llame al negocio.
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