Wat zijn de verschillende soorten fraude bij financiële instellingen?
De soorten fraude met financiële instellingen zijn bijna net zo onbeperkt als het aantal criminelen dat de misdaden pleegt. Hoewel de details van elk schema anders kunnen zijn, vallen veel van deze oplichting in twee categorieën: cheque-fraude en elektronische fraude. Over het algemeen gebruiken mensen die cheque-fraude plegen, schriftelijke ontwerpen om geld te verkrijgen en maakt elektronische fraude misbruik van informatie die via internet is verzameld.
Een van de meest voorkomende vormen van fraude met financiële instellingen is chequefraude. In zijn eenvoudigste vorm wordt deze zwendel bereikt door de ontvangerinformatie of het betalingsbedrag van een wettig geschreven cheque te wijzigen. Meer gecompliceerde schema's omvatten valsemunterijcontroles of het verkrijgen van blanco cheques door diefstal. Dit soort fraude is in het algemeen gericht op rekeninghouders. Bepaalde andere nadelen, waaronder frauduleuze rekeningen en doelgerichte roodstanden, hebben vooral gevolgen voor de financiële instelling.
Veel banken hebben beveiligingsmaatregelen toegevoegd om zichzelf en hun klanten per cheque te beschermen tegen financiële instellingen, maar particulieren worden aangemoedigd bepaalde stappen te ondernemen om hun rekeningen verder te beschermen. Om bijvoorbeeld diefstal te voorkomen, wordt aanbevolen om alle cheques te verzenden naar en te ontvangen vanuit vergrendelde mailboxen. Alle velden op een concept moeten volledig worden ingevuld met lijnen die worden getrokken vanaf het einde van het schrijven tot het einde van het veld. Er wordt ook gesuggereerd om blauwe pen te gebruiken, omdat het moeilijker is om mechanisch te dupliceren. Bovendien kan frequente afstemming tussen bankafschriften en persoonlijke archieven helpen bij het identificeren van frauduleuze activiteiten en stappen ondernemen tegen toekomstige gebeurtenissen.
In een poging fraude met financiële instellingen te bestrijden, kiezen veel banken en klanten ervoor om hun activiteiten elektronisch te doen. Dit vermindert de mogelijkheid van cheque-fraude, maar het creëert de mogelijkheid van computerondersteunde aanvallen. De meeste instituten die omgaan met financiële informatie hebben bewonderenswaardig op deze dreiging gereageerd door extreem veilige websites te maken. Criminelen hebben echter gereageerd door te proberen in plaats daarvan de rekeninghouders te plannen.
Elektronische fraude met financiële instellingen is meestal het resultaat van een praktijk die phishing wordt genoemd. In deze praktijk stuurt de crimineel mensen e-mails met klikbare links naar banken, online winkels of nutsbedrijven die de ontvangers gebruiken. Deze links leiden echter niet naar de websites van de werkelijke bedrijven, maar naar pagina's die identiek lijken te zijn aan de legitieme sites. Nadat het slachtoffer zijn of haar wachtwoordgegevens heeft ingevoerd, heeft de oplichter toegang tot het account van het slachtoffer op de legitieme site. De meest effectieve manier voor mensen om dit soort zwendel te bestrijden, is nooit op een link in een e-mail te klikken, maar de website rechtstreeks bezoeken of het bedrijf bellen.