Jakie są różne rodzaje oszustw instytucji finansowych?
Rodzaje oszustw instytucji finansowych są prawie tak samo nieograniczone, jak liczba przestępców popełniających przestępstwa. Chociaż szczegóły każdego schematu mogą być różne, wiele z tych oszustw można podzielić na dwie kategorie: oszustwa sprawdzające i oszustwa elektroniczne. Zasadniczo osoby popełniające oszustwa czekowe korzystają z pisemnych wersji roboczych w celu uzyskania pieniędzy, a oszustwa elektroniczne wykorzystują informacje zebrane przez Internet.
Jednym z najczęstszych rodzajów oszustw instytucji finansowych jest oszustwo czekowe. W najprostszej formie oszustwo to jest dokonywane przez zmianę informacji o odbiorcy lub kwocie należycie wystawionego czeku. Bardziej skomplikowane programy obejmują kontrole podrabiania lub uzyskiwanie czeków in blanco przez kradzież. Tego rodzaju oszustwa są zazwyczaj skierowane do posiadaczy kont. Niektóre inne wady, w tym oszukańcze konta i celowe przekroczenie salda debetowego, dotyczą przede wszystkim instytucji finansowej.
Wiele banków dodało środki bezpieczeństwa, aby chronić siebie i swoich klientów przed oszustwami instytucji finansowych czekiem, ale zachęca się osoby do podjęcia pewnych kroków w celu dalszej ochrony swoich kont. Na przykład, aby zabezpieczyć się przed kradzieżą, zaleca się, aby wszystkie czeki były wysyłane do i odbierane z zamkniętych skrzynek pocztowych. Wszystkie pola w wersji roboczej powinny być całkowicie wypełnione liniami od końca pisania do końca pola. Sugeruje się również użycie niebieskiego pióra, ponieważ trudniej jest powielić mechanicznie. Ponadto częste uzgadnianie wyciągów bankowych z danymi osobowymi może pomóc w zidentyfikowaniu oszukańczych działań i podjąć kroki w celu uniknięcia przyszłych zdarzeń.
W celu zwalczania oszustw instytucji finansowych wiele banków i klientów decyduje się na prowadzenie działalności drogą elektroniczną. Zmniejsza to możliwość oszustw związanych z czekiem, ale stwarza możliwość ataków wspomaganych komputerowo. Większość instytutów zajmujących się informacjami finansowymi zareagowała w znakomity sposób na to zagrożenie, tworząc wyjątkowo bezpieczne strony internetowe. Jednak przestępcy zareagowali próbując w zamian zaplanować właścicieli kont.
Oszustwa elektronicznych instytucji finansowych są najczęściej wynikiem praktyki zwanej phishingiem. W tej praktyce przestępca wysyła wiadomości e-mail z linkami do banków, sklepów internetowych lub firm użyteczności publicznej, z których korzystają odbiorcy. Linki te nie prowadzą jednak do stron internetowych rzeczywistych firm, ale do stron, które wydają się identyczne z legalnymi witrynami. Po tym, jak ofiara wprowadzi swoje hasło, oszust może uzyskać dostęp do konta ofiary na legalnej stronie. Najskuteczniejszym sposobem walki z tego rodzaju oszustwem jest nigdy nie klikanie łącza w wiadomości e-mail, ale bezpośrednie odwiedzanie witryny lub dzwonienie do firmy.