Hva er de forskjellige typene bedragerier for finansinstitusjoner?

Typene av finansinstitusjonssvindel er nesten like ubegrenset som antall kriminelle som begår forbrytelsene. Selv om detaljene i hver ordning kan være forskjellige, er mange av disse svindlene inndelt i to kategorier: sjekkbedrageri og elektronisk svindel. Generelt bruker folk som sjekker svindel skriftlige utkast for å skaffe penger, og elektronisk svindel utnytter informasjon samlet på Internett.

En av de vanligste typene svindel fra finansinstitusjoner er sjekkbedrageri. I sin enkleste form oppnås denne svindelen ved å endre mottakerinformasjonen eller betalingsbeløpet til en legitimt skrevet sjekk. Mer kompliserte ordninger inkluderer forfalskningskontroll eller innhenting av blanke sjekker ved tyveri. Denne typen svindel er generelt rettet mot kontohavere. Enkelte andre ulemper, inkludert falske kontoer og målbevisste trekk, påvirker først og fremst finansinstitusjonen.

Mange banker har lagt til sikkerhetstiltak for å beskytte seg selv og sine kunder mot svindel fra finansinstitusjoner ved sjekk, men enkeltpersoner oppfordres til å ta visse skritt for å ytterligere beskytte kontoene sine. For å beskytte mot tyveri, anbefales det for eksempel at alle sjekker sendes til og mottas fra låste postkasser. Alle felt på et utkast skal fylles ut helt med linjer tegnet fra slutten av skrivingen til slutten av feltet. Det foreslås også å bruke blå penn, fordi det er vanskeligere å duplisere mekanisk. I tillegg kan hyppig avstemming mellom kontoutskrifter og personlige poster bidra til å identifisere uredelig aktivitet og ta skritt mot fremtidige hendelser.

I et forsøk på å bekjempe finansinstitusjonssvindel, velger mange banker og kunder å utføre sin virksomhet elektronisk. Dette reduserer muligheten for sjekkbedrageri, men det skaper muligheten for datamaskinassistert angrep. De fleste institutter som håndterer økonomisk informasjon har respondert beundringsverdig på denne trusselen ved å opprette ekstremt sikre nettsteder. Kriminelle har imidlertid svart ved å prøve å ordne kontoinnehaverne i stedet.

Elektronisk finansinstitusjonssvindel er hyppigst resultat av en praksis som kalles phishing. I denne praksisen sender den kriminelle folk e-postmeldinger som har klikkbare lenker til banker, nettbutikker eller verktøyfirmaer som mottakerne bruker. Disse koblingene fører imidlertid ikke til de faktiske virksomhetens nettsteder, men sider som ser ut til å være identiske med de legitime nettstedene. Etter at offeret har lagt inn passordinformasjonen sin, kan svindleren få tilgang til offerets konto på det legitime nettstedet. Den mest effektive måten for folk å bekjempe denne typen svindel er å aldri klikke på en lenke i en e-post, men enten besøke nettstedet direkte eller ringe virksomheten.