Hvad er de forskellige typer af svig med finansiel institution?
Typerne af finansinstitutionssvig er næsten lige så ubegrænset som antallet af kriminelle, der begår forbrydelserne. Selvom detaljerne i hvert skema muligvis er forskellige, falder mange af disse svindel i to kategorier: kontrolbedrageri og elektronisk svig. Generelt bruger folk, der begår kontrolbedrageri, skriftlige kladder til at få penge, og elektronisk svig udnytter information indsamlet via Internettet.
En af de mest almindelige typer af finansiel institutsvindel er kontrolbedrageri. I sin enkleste form opnås denne fidus ved at ændre modtagerinformationen eller betalingsbeløbet for en legitimt skrevet check. Mere komplicerede ordninger inkluderer forfalskningskontrol eller opnå blank kontrol ved tyveri. Disse typer svindel er generelt rettet mod kontohavere. Visse andre ulemper, herunder falske konti og målbevidste overtræk, påvirker primært den finansielle institution.
Mange banker har tilføjet sikkerhedsforanstaltninger for at beskytte sig selv og deres kunder mod svig med finansinstitutter ved check, men enkeltpersoner opfordres til at tage visse skridt for yderligere at beskytte deres konti. For at beskytte mod tyveri anbefales det for eksempel, at alle kontroller sendes til og modtages fra låste postkasser. Alle felter på et kladde skal udfyldes fuldstændigt med linjer trukket fra slutningen af skrivningen til slutningen af feltet. Det foreslås også, at man bruger blå pen, fordi det er vanskeligere at kopiere mekanisk. Derudover kan hyppig afstemning mellem kontoudtog og personlige poster hjælpe med at identificere svigagtig aktivitet og tage skridt mod fremtidige hændelser.
I et forsøg på at bekæmpe svig på finansieringsinstitutter vælger mange banker og kunder at udføre deres forretning elektronisk. Dette reducerer muligheden for kontrolbedrageri, men det skaber muligheden for computerassisterede angreb. De fleste institutter, der håndterer økonomisk information, har responderet beundringsværdigt på denne trussel ved at oprette ekstremt sikre websteder. Kriminelle har imidlertid reageret ved at forsøge at planlægge kontohaverne i stedet.
Elektronisk finansinstitutionssvig er hyppigst resultatet af en praksis kaldet phishing. I denne praksis sender den kriminelle folk e-mails, der har klikbare links til banker, online butikker eller forsyningsselskaber, som modtagerne bruger. Disse links fører imidlertid ikke til de faktiske virksomheders websteder, men sider, der ser ud til at være identiske med de legitime websteder. Når offeret har indtastet hans eller hendes adgangskodeoplysninger, kan svindleren få adgang til offerets konto på det legitime websted. Den mest effektive måde for folk at bekæmpe denne type svindel er at aldrig klikke på et link i en e-mail, men enten besøge webstedet direkte eller ringe til virksomheden.