Jaké jsou různé typy podvodů s finančními institucemi?
Druhy podvodů s finančními institucemi jsou téměř stejně neomezené jako počet zločinců páchajících trestné činy. Ačkoli se podrobnosti každého systému mohou lišit, mnoho z těchto podvodů spadá do dvou kategorií: kontrola podvodů a elektronické podvody. Obecně platí, že lidé, kteří se dopouštějí podvodů s kontrolou, používají k získání peněz písemné návrhy a elektronický podvod využívá informace shromážděné přes internet.
Jedním z nejčastějších typů podvodů s finančními institucemi jsou podvody s kontrolou. Ve své nejjednodušší formě je tento podvod uskutečněn změnou informací o příjemci nebo výše platby legitimně písemného šeku. Složitější schémata zahrnují kontroly padělání nebo získávání prázdných kontrol krádeží. Tyto typy podvodů jsou obecně zaměřeny na majitele účtů. Některé další nevýhody, včetně podvodných účtů a účelového přečerpání, se primárně týkají finanční instituce.
Mnoho bank přidalo bezpečnostní opatření k ochraně sebe a svých zákazníků před podvody finančních institucí šekem, ale jednotlivci jsou vyzváni, aby podnikli určité kroky k další ochraně svých účtů. Například pro ochranu proti krádeži se doporučuje, aby byly všechny šeky zasílány a přijímány ze zamčených poštovních schránek. Všechna pole na pracovní verzi by měla být vyplněna zcela řádky od konce psaní do konce pole. Navrhuje se také použití modrého pera, protože je obtížnější mechanicky duplikovat. Kromě toho časté odsouhlasení bankovních výpisů a osobních záznamů může pomoci odhalit podvodnou činnost a podniknout kroky proti budoucím událostem.
Ve snaze bojovat proti podvodům s finančními institucemi se mnoho bank a zákazníků rozhodlo podnikat elektronicky. To snižuje možnost kontroly podvodů, ale vytváří to možnost útoků pomocí počítače. Většina institucí, které nakládají s finančními informacemi, na tuto hrozbu obdivuhodně reagovala vytvořením extrémně bezpečných webových stránek. Zločinci však odpověděli pokusem místo toho uspořádat majitele účtu.
Elektronické podvody finančních institucí jsou nejčastěji výsledkem praxe zvané phishing. V této praxi zločinec odesílá lidem e-maily, na které mají odkazy, na které lze kliknout, do bank, online obchodů nebo do veřejných služeb, které příjemci používají. Tyto odkazy však nevedou ke skutečným webovým stránkám podniků, ale k stránkám, které se zdají být identické s legitimními weby. Poté, co oběť zadala své heslo, má scammer přístup na účet oběti na legitimním webu. Nejúčinnějším způsobem, jak lidé bojovat proti tomuto typu podvodu, je nikdy nekliknout na odkaz v e-mailu, ale buď navštívit web přímo, nebo zavolat na firmu.