Quels sont les différents types de fraude institutionnelle?
Les types de fraude dans les institutions financières sont presque aussi illimités que le nombre de criminels qui ont commis les crimes. Bien que les détails de chaque stratagème puissent être différents, bon nombre de ces arnaques se répartissent en deux catégories: fraude par chèque et fraude électronique. En règle générale, les auteurs de fraude par chèque utilisent des brouillons écrits pour obtenir de l'argent et la fraude électronique exploite les informations recueillies sur Internet.
La fraude par chèque est l’un des types de fraude les plus courants chez les institutions financières. Dans sa forme la plus simple, cette arnaque consiste à modifier les informations sur le destinataire ou le montant du paiement d’un chèque légitimement rédigé. Des systèmes plus complexes incluent les chèques de contrefaçon ou l’obtention de chèques en blanc par vol. Ces types de fraude visent généralement les titulaires de compte. Certains autres inconvénients, notamment les comptes frauduleux et les découverts délibérés, concernent principalement l’institution financière.
De nombreuses banques ont ajouté des mesures de sécurité pour se protéger et protéger leurs clients contre les fraudes des institutions financières par chèque, mais les particuliers sont encouragés à prendre certaines mesures pour protéger davantage leurs comptes. Pour se prémunir contre le vol, par exemple, il est recommandé d’envoyer tous les chèques à des boîtes aux lettres verrouillées et de les recevoir. Tous les champs d'un brouillon doivent être complètement remplis avec des lignes tracées de la fin de l'écriture à la fin du champ. Il est également suggéré d'utiliser un stylo bleu, car il est plus difficile de le dupliquer mécaniquement. En outre, un rapprochement fréquent entre les relevés bancaires et les dossiers personnels peut aider à identifier une activité frauduleuse et à prendre des mesures pour faire face à de futurs événements.
Dans le but de lutter contre la fraude des institutions financières, de nombreuses banques et clients choisissent d’exercer leurs activités par voie électronique. Cela réduit la possibilité de fraude par chèque, mais crée également la possibilité d’attaques assistées par ordinateur. La plupart des instituts qui gèrent des informations financières ont réagi admirablement à cette menace en créant des sites Web extrêmement sécurisés. Les criminels, cependant, ont réagi en essayant plutôt de mettre en scène les titulaires de compte.
La fraude dans les établissements financiers électroniques est le plus souvent le résultat d’une pratique appelée hameçonnage. Dans cette pratique, le criminel envoie aux gens des courriels contenant des liens cliquables vers des banques, des magasins en ligne ou des entreprises de services publics que les destinataires utilisent. Ces liens ne mènent toutefois pas aux sites Web des entreprises, mais aux pages qui semblent identiques aux sites légitimes. Une fois que la victime a saisi ses informations de mot de passe, l’escroc peut accéder à son compte sur le site légitime. Le moyen le plus efficace de combattre ce type d’escroquerie consiste à ne jamais cliquer sur un lien contenu dans un courrier électronique, mais à se rendre directement sur le site Web ou à appeler l’entreprise.