¿Cuáles son los diferentes tipos de sanciones de IRA?

Una cuenta de jubilación individual (IRA) es un medio común de ahorro para la jubilación. Los beneficios de una IRA incluyen contribuciones con impuestos diferidos o libres de impuestos, que pueden ayudar a un inversor a ahorrar más dinero a largo plazo. Hay algunos inconvenientes en el uso de una IRA para ahorrar para la jubilación, incluidos varios tipos diferentes de sanciones por IRA. Comprender los diferentes tipos de sanciones de IRA puede ayudar a evitar perder valiosos ahorros por accidentes o errores contables.

Dado que las cuentas IRA están destinadas a financiar jubilaciones, generalmente existen multas por retiro anticipado si el dinero se retira antes de que el titular de la cuenta haya alcanzado cierta edad, generalmente 59.5 años. Casi todos los sistemas IRA tienen una multa por retiro anticipado, generalmente de aproximadamente el 10% del monto retirado. Existen varias excepciones a estas sanciones de IRA, incluido el uso de fondos retirados para gastos médicos no reembolsables, educación superior, compra por primera vez de una casa o en caso de fallecimiento o discapacidad permanente del titular de la cuenta.

Algunas cuentas IRA, como la popular Roth IRA, están sujetas a sanciones IRA conocidas como reglas de cinco años. Esto significa que una cuenta debe financiarse durante cinco años antes de que el retiro se pueda realizar sin penalización, incluso si el titular de la cuenta tiene más de la edad mínima para un retiro sin penalización. Esencialmente, esto evita que una persona abra una cuenta IRA a los 58 años de edad y retire el dinero sin penalización a la edad mínima de 59.5.

Algunas cuentas IRA están vinculadas a los ingresos, lo que significa que hay una contribución máxima por año basada en el nivel de ingresos y la edad del titular de la cuenta. Es posible incurrir en sanciones IRA si las contribuciones exceden el límite máximo en un año determinado. Es fácil incurrir accidentalmente en esta multa si los niveles de ingresos aumentan a mediados de año. Dado que los niveles máximos de contribución caen a cero para los que ganan más, puede ocurrir una contribución excesiva accidental antes de que ocurra el cambio en los ingresos. La multa habitual por una contribución en exceso es un impuesto anual del 6% sobre el monto en exceso.

Evitar las sanciones de IRA generalmente es cuestión de seguir las reglas y mantener registros cuidadosos de la cuenta. Siempre que un retiro cumpla con el requisito de edad y el requisito de cinco años, es extremadamente improbable que incurra en sanciones. Antes de elegir abrir una cuenta IRA, es importante revisar todas las posibles sanciones y asegurarse de que un presupuesto pueda manejar las contribuciones sin estar en peligro de tener que recurrir a la cuenta antes de tiempo y así perder ganancias. Si bien una IRA puede ser una excelente manera de maximizar los fondos de jubilación, ser víctima de sanciones puede acabar con los fondos de los días lluviosos muy rápidamente.