Hva er de forskjellige typene av IRA-straffer?
En individuell pensjonskonto (IRA) er et vanlig middel for å spare til pensjon. Fordelene med en IRA inkluderer skatteutsatte eller skattefrie bidrag, som kan hjelpe en investor med å spare mer penger på lang sikt. Det er noen ulemper med å bruke en IRA for å spare på pensjon, inkludert flere forskjellige typer IRA-straffer. Å forstå de forskjellige typene av IRA-straffer kan bidra til å unngå å miste verdifulle besparelser på regnskapsulykker eller feil.
Siden IRAer er ment å finansiere pensjoner, er det vanligvis IRA-straffer for tidlig tilbaketrekning hvis penger tas ut før kontohaveren har nådd en viss alder, vanligvis 59,5 år. Nesten alle IRA-systemer har en straff for tidlig uttak, vanligvis på omtrent 10% av det tilbaketrukne beløpet. Det er flere unntak fra disse IRA-straffene, inkludert bruk av tilbaketrukne midler for ikke-refunderbare medisinske utgifter, høyere utdanning, førstegangskjøp av et hus, eller i tilfelle kontoinnehaverens død eller varige uførhet.
Noen IRA-kontoer, som den populære Roth IRA, er underlagt IRA-straffer, kjent som femårsregler. Dette betyr at en konto må finansieres i fem år før uttak kan gjøres uten straff, selv om kontoinnehaveren er over minstealderen for strafffri uttak. I hovedsak forhindrer dette at en person åpner en IRA-konto ved 58 år og trekker penger strafffri ved minimum 59,5.
Noen IRA-kontoer er knyttet til inntekt, noe som betyr at det er et maksimalt bidrag per år basert på en kontoinnehaers inntektsnivå og alder. Det er mulig å pådra seg IRA-straffer hvis bidrag overstiger maksimumsgrensen i et gitt år. Denne straffen er lett å tilfeldigvis pådra seg dersom inntektsnivået øker midt i året. Siden maksimale bidragsnivåer faller til null for høye lønnstakere, kan tilfeldigvis for store bidrag bidra til endringen i inntekten skjer. Den vanlige straffen for et overskuddsbidrag er en 6% årlig skatt på det overskytende beløpet.
Å unngå IRA-straff er generelt et spørsmål om å følge reglene og føre nøye kontoposter. Så lenge et uttak oppfyller både alderskravet og kravet til fem år, er det ekstremt lite sannsynlig å pådra seg noen straff. Før du velger å åpne en IRA, er det viktig å gjennomgå alle mulige straffer og være sikre på at et budsjett kan håndtere bidragene uten å være i regelmessig fare for å måtte banke inn kontoen tidlig og dermed miste inntektene. Mens en IRA kan være en utmerket måte å maksimere pensjonsmidler på, kan det å bli utsatt for straff spiser bort på regnfulle dagsmidler veldig raskt.