Hva er de forskjellige typene av IRA-straffer?

En individuell pensjonskonto (IRA) er et vanlig middel for å spare til pensjon. Fordelene med en IRA inkluderer skatteutsatte eller skattefrie bidrag, som kan hjelpe en investor med å spare mer penger på lang sikt. Det er noen ulemper med å bruke en IRA for å spare på pensjon, inkludert flere forskjellige typer IRA-straffer. Å forstå de forskjellige typene av IRA-straffer kan bidra til å unngå å miste verdifulle besparelser på regnskapsulykker eller feil.

Siden IRAer er ment å finansiere pensjoner, er det vanligvis IRA-straffer for tidlig tilbaketrekning hvis penger tas ut før kontohaveren har nådd en viss alder, vanligvis 59,5 år. Nesten alle IRA-systemer har en straff for tidlig uttak, vanligvis på omtrent 10% av det tilbaketrukne beløpet. Det er flere unntak fra disse IRA-straffene, inkludert bruk av tilbaketrukne midler for ikke-refunderbare medisinske utgifter, høyere utdanning, førstegangskjøp av et hus, eller i tilfelle kontoinnehaverens død eller varige uførhet.

Noen IRA-kontoer, som den populære Roth IRA, er underlagt IRA-straffer, kjent som femårsregler. Dette betyr at en konto må finansieres i fem år før uttak kan gjøres uten straff, selv om kontoinnehaveren er over minstealderen for strafffri uttak. I hovedsak forhindrer dette at en person åpner en IRA-konto ved 58 år og trekker penger strafffri ved minimum 59,5.

Noen IRA-kontoer er knyttet til inntekt, noe som betyr at det er et maksimalt bidrag per år basert på en kontoinnehaers inntektsnivå og alder. Det er mulig å pådra seg IRA-straffer hvis bidrag overstiger maksimumsgrensen i et gitt år. Denne straffen er lett å tilfeldigvis pådra seg dersom inntektsnivået øker midt i året. Siden maksimale bidragsnivåer faller til null for høye lønnstakere, kan tilfeldigvis for store bidrag bidra til endringen i inntekten skjer. Den vanlige straffen for et overskuddsbidrag er en 6% årlig skatt på det overskytende beløpet.

Å unngå IRA-straff er generelt et spørsmål om å følge reglene og føre nøye kontoposter. Så lenge et uttak oppfyller både alderskravet og kravet til fem år, er det ekstremt lite sannsynlig å pådra seg noen straff. Før du velger å åpne en IRA, er det viktig å gjennomgå alle mulige straffer og være sikre på at et budsjett kan håndtere bidragene uten å være i regelmessig fare for å måtte banke inn kontoen tidlig og dermed miste inntektene. Mens en IRA kan være en utmerket måte å maksimere pensjonsmidler på, kan det å bli utsatt for straff spiser bort på regnfulle dagsmidler veldig raskt.

ANDRE SPRÅK

Hjalp denne artikkelen deg? Takk for tilbakemeldingen Takk for tilbakemeldingen

Hvordan kan vi hjelpe? Hvordan kan vi hjelpe?