Quels sont les différents types de pénalités IRA?
Un compte de retraite individuel (IRA) est un moyen courant d'économiser pour la retraite. Les avantages d'un IRA comprennent des contributions à taxe ou en franchise d'impôt, qui peuvent aider un investisseur à économiser plus d'argent à long terme. Il y a des inconvénients à utiliser un IRA pour économiser pour la retraite, y compris plusieurs types différents de pénalités IRA. Comprendre les différents types de pénalités IRA peut aider à éviter de perdre des économies précieuses aux accidents ou erreurs comptables.
Étant donné que les IRA sont censés financer les retraites, il y a généralement des pénalités IRA de retrait anticipé si l'argent est retiré avant que le titulaire du compte n'ait atteint un certain âge, généralement 59,5 ans. Presque tous les systèmes IRA ont une pénalité de retrait précoce, généralement d'environ 10% du montant retiré. Il existe plusieurs exceptions à ces pénalités de l'IRA, notamment l'utilisation de fonds retirés pour les frais médicaux non remboursables, l'enseignement supérieur, l'achat pour la première fois d'une maison, ou en cas de décès ou d'invalidité permanente de l'ACCOun détenteur.
Certains comptes IRA, comme le populaire Roth IRA, sont soumis aux pénalités IRA appelées règles de cinq ans. Cela signifie qu'un compte doit être financé pendant cinq ans avant que le retrait peut être effectué sans pénalité, même si le titulaire du compte est supérieur à l'âge minimum pour le retrait sans pénalité. Essentiellement, cela empêche une personne d'ouvrir un compte IRA à 58 ans et de retirer la pénalité en argent à l'âge minimum de 59,5.
Certains comptes IRA sont liés au revenu, ce qui signifie qu'il y a une contribution maximale par an basée sur le niveau de revenu et l'âge d'un titulaire de compte. Il est possible de subir des pénalités IRA si les contributions dépassent la limite maximale au cours d'une année donnée. Cette pénalité est facile à encourir accidentellement si les niveaux de revenu augmentent au milieu de l'âge. Étant donné que les niveaux de contribution maximale tombent à zéro pour les hauts salariés, une sur-contribution accidentelle peut se produire avant le changement de revenuarrive. La pénalité habituelle pour une contribution excédentaire est une taxe annuelle de 6% sur le montant excédentaire.
Éviter les pénalités IRA consiste généralement à suivre les règles et à tenir des registres de compte soigneux. Tant qu'un retrait répond à la fois aux besoins en âge et aux exigences de cinq ans, il est extrêmement peu susceptible de subir des pénalités. Avant de choisir d'ouvrir un IRA, il est important de revoir toutes les sanctions possibles et d'être certain qu'un budget peut gérer les contributions sans être en danger régulièrement d'avoir à exploiter le compte tôt et ainsi perdre des revenus. Alors qu'un IRA peut être un excellent moyen de maximiser les fonds de retraite, la victime des sanctions peut se ranger très rapidement aux fonds du jour de la pluie.