Jakie są różne rodzaje kar IRA?
Indywidualne konto emerytalne (IRA) jest powszechnym sposobem oszczędzania na emeryturę. Korzyści z IRA obejmują odroczone lub zwolnione z podatku składki, które mogą pomóc inwestorowi zaoszczędzić więcej pieniędzy na dłuższą metę. Istnieje kilka wad korzystania z IRA w celu oszczędzania na emeryturę, w tym kilka różnych rodzajów kar IRA. Zrozumienie różnych rodzajów kar IRA może pomóc w uniknięciu utraty cennych oszczędności w wyniku wypadków lub błędów księgowych.
Ponieważ IRA mają na celu sfinansowanie przejścia na emeryturę, kary IRA za wcześniejsze wycofanie są zazwyczaj wypłacane, jeśli pieniądze zostaną wypłacone, zanim właściciel konta osiągnie określony wiek, zazwyczaj 59,5 lat. Prawie wszystkie systemy IRA podlegają karom za wcześniejsze wypłaty, zwykle wynoszącej około 10% kwoty wypłaty. Istnieje kilka wyjątków od tych kar IRA, w tym wykorzystanie wycofanych środków na bezzwrotne wydatki medyczne, wykształcenie wyższe, zakup domu po raz pierwszy lub w przypadku śmierci lub trwałej niepełnosprawności posiadacza rachunku.
Niektóre konta IRA, jak popularny Roth IRA, podlegają karom IRA znanym jako pięcioletnie zasady. Oznacza to, że konto musi być zasilane przez pięć lat, aby można było dokonać wypłaty bez kary, nawet jeśli posiadacz konta przekroczył minimalny wiek do wypłaty bez kary. Zasadniczo uniemożliwia to otwarcie konta IRA w wieku 58 lat i wycofanie pieniędzy bez kary w wieku co najmniej 59,5 lat.
Niektóre konta IRA są powiązane z dochodem, co oznacza, że roczna maksymalna składka zależy od poziomu dochodów i wieku posiadacza rachunku. Możliwe jest nałożenie kar IRA, jeśli składki przekroczą maksymalny limit w danym roku. Kara ta jest łatwa do przypadkowego poniesienia, jeśli poziom dochodów wzrośnie w połowie roku. Ponieważ maksymalne poziomy składek spadają do zera dla osób o wysokich dochodach, przypadkowo nadmierna składka może wystąpić przed zmianą dochodów. Zwykle karą za nadwyżkę jest 6% roczny podatek od nadwyżki.
Unikanie kar IRA polega zasadniczo na przestrzeganiu zasad i prowadzeniu starannej dokumentacji konta. Dopóki odstąpienie spełnia zarówno wymóg wiekowy, jak i wymóg pięcioletni, jest bardzo mało prawdopodobne, aby podlegało jakimkolwiek karom. Zanim zdecydujesz się na otwarcie IRA, ważne jest, aby przejrzeć wszystkie możliwe kary i mieć pewność, że budżet poradzi sobie ze składkami, nie będąc w regularnym niebezpieczeństwie konieczności wcześniejszego skorzystania z konta, a tym samym utraty zysków. Podczas gdy IRA może być doskonałym sposobem na zmaksymalizowanie funduszy emerytalnych, padanie ofiarą kar może szybko pochłonąć fundusze na deszczowe dni.