Was sind die verschiedenen Arten von IRA-Strafen?
Ein individuelles Alterskonto (IRA) ist ein gängiges Mittel zum Sparen für den Ruhestand. Zu den Vorteilen einer IRA gehören steuerlich gestundete oder steuerfreie Beiträge, mit denen ein Anleger auf lange Sicht mehr Geld sparen kann. Es gibt einige Nachteile bei der Verwendung einer IRA, um für den Ruhestand zu sparen, einschließlich verschiedener Arten von IRA-Strafen. Wenn Sie die verschiedenen Arten von IRA-Strafen kennen, können Sie vermeiden, dass Sie wertvolle Einsparungen durch Unfälle oder Fehler in der Buchhaltung verlieren.
Da IRAs dazu bestimmt sind, Pensionierungen zu finanzieren, gibt es in der Regel IRA-Strafen für vorzeitige Abhebungen, wenn Geld abgehoben wird, bevor der Kontoinhaber ein bestimmtes Alter erreicht hat, in der Regel 59,5 Jahre. Fast alle IRA-Systeme haben eine Vorfälligkeitsentschädigung in Höhe von etwa 10% des Auszahlungsbetrags. Es gibt mehrere Ausnahmen von diesen IRA-Strafen, einschließlich der Verwendung von abgehobenem Geld für nicht erstattungsfähige medizinische Ausgaben, Hochschulbildung, erstmaligen Kauf eines Hauses oder im Falle des Todes oder der dauerhaften Behinderung des Kontoinhabers.
Einige IRA-Konten, wie die beliebte Roth IRA, unterliegen IRA-Strafen, die als Fünfjahresregeln bekannt sind. Dies bedeutet, dass ein Konto für fünf Jahre aufgeladen werden muss, bevor eine Abhebung ohne Strafe erfolgen kann, auch wenn der Kontoinhaber über dem Mindestalter für eine straffreie Abhebung liegt. Dies verhindert im Wesentlichen, dass eine Person im Alter von 58 Jahren ein IRA-Konto eröffnet und das Geld im Mindestalter von 59,5 Jahren straffrei abhebt.
Einige IRA-Konten sind einkommensbezogen, dh es gibt einen Höchstbeitrag pro Jahr, der auf dem Einkommensniveau und dem Alter des Kontoinhabers basiert. Es ist möglich, IRA-Strafen zu verhängen, wenn die Beiträge in einem bestimmten Jahr die Höchstgrenze überschreiten. Diese Strafe kann leicht versehentlich verhängt werden, wenn sich das Einkommensniveau zur Jahresmitte erhöht. Da die maximale Beitragshöhe für Hochverdiener auf Null sinkt, kann es vor der Änderung des Einkommens zu einer versehentlichen Überzahlung kommen. Die übliche Strafe für einen überzähligen Beitrag ist eine jährliche Steuer von 6% auf den überzähligen Betrag.
Um IRA-Strafen zu vermeiden, müssen im Allgemeinen die Regeln befolgt und die Konten sorgfältig geführt werden. Solange eine Auszahlung sowohl die Altersvoraussetzung als auch die Fünfjahresvoraussetzung erfüllt, ist es äußerst unwahrscheinlich, dass eine Strafe fällig wird. Bevor Sie eine IRA eröffnen, ist es wichtig, alle möglichen Strafen zu überprüfen und sicherzustellen, dass ein Budget die Beiträge verarbeiten kann, ohne regelmäßig die Gefahr zu laufen, dass Sie das Konto vorzeitig aufladen und dadurch Einnahmen verlieren müssen. Während eine IRA eine hervorragende Möglichkeit sein kann, die Rentenfonds zu maximieren, kann es bei verregneten Tagesgeldern sehr schnell zum Verschwinden kommen, Opfer von Strafen zu werden.