Quali sono i diversi tipi di penalità IRA?
Un conto pensionistico individuale (IRA) è un mezzo comune di risparmio per la pensione. I vantaggi di un IRA includono contributi fiscali o differiti, che possono aiutare un investitore a risparmiare più denaro nel lungo periodo. Ci sono alcuni aspetti negativi nell'utilizzare un IRA per risparmiare per la pensione, tra cui diversi tipi di sanzioni IRA. Comprendere i diversi tipi di penalità IRA può aiutare a evitare di perdere risparmi preziosi in caso di incidenti o errori contabili.
Dato che gli IRA sono destinati a finanziare i pensionamenti, di solito ci sono penali IRA di prelievo anticipato se il denaro viene prelevato prima che il titolare del conto abbia raggiunto una certa età, generalmente 59,5 anni. Quasi tutti i sistemi IRA hanno una penalità di prelievo anticipato, di solito pari a circa il 10% dell'importo prelevato. Esistono diverse eccezioni a queste sanzioni dell'IRA, incluso l'uso di fondi ritirati per spese mediche non rimborsabili, istruzione superiore, acquisto per la prima volta di una casa o in caso di decesso o invalidità permanente del titolare del conto.
Alcuni conti dell'IRA, come il famoso Roth IRA, sono soggetti a sanzioni IRA note come regole quinquennali. Ciò significa che un conto deve essere finanziato per cinque anni prima che il prelievo possa essere effettuato senza penalità, anche se il titolare del conto ha superato l'età minima per il prelievo senza penalità. In sostanza, ciò impedisce a una persona di aprire un conto IRA a 58 anni e di ritirare il denaro senza penalità all'età minima di 59,5 anni.
Alcuni conti dell'IRA sono legati al reddito, il che significa che esiste un contributo massimo all'anno basato sul livello di reddito e sull'età del titolare di un conto. È possibile incorrere in sanzioni IRA se i contributi superano il limite massimo in un determinato anno. Questa penalità è facile da sostenere accidentalmente se i livelli di reddito aumentano a metà anno. Poiché i livelli di contribuzione massima scendono a zero per chi guadagna in modo elevato, si può verificare accidentalmente un contributo eccessivo prima che si verifichi la variazione del reddito. La normale penalità per un contributo in eccesso è una tassa annuale del 6% sull'importo in eccesso.
Evitare le penalità dell'IRA è generalmente una questione di seguire le regole e di tenere un'attenta contabilità. Finché un prelievo soddisfa sia i requisiti di età che i requisiti di cinque anni, è estremamente improbabile che incorrano in sanzioni. Prima di scegliere di aprire un IRA, è importante rivedere tutte le possibili penalità ed essere certi che un budget possa gestire i contributi senza essere in costante pericolo di dover attingere al conto in anticipo e quindi perdere gli utili. Mentre un IRA può essere un modo eccellente per massimizzare i fondi pensione, cadere vittima di sanzioni può divorare molto rapidamente i fondi dei giorni di pioggia.