¿Cuáles son los diferentes tipos de préstamos en los planes de beneficios?
Aunque en el pasado generalmente se consideraba imprudente sacar dinero de un plan de jubilación personal, esto se está volviendo cada vez más común. La creciente tendencia a solicitar préstamos en planes de beneficios es el resultado de presiones financieras que hacen que las personas sientan que no tienen otra opción y la creencia de que la jubilación ya no tiene la seguridad que una vez tuvo. Los dos tipos comunes de planes de beneficios son los planes de beneficios definidos y los planes de contribuciones definidas. Cada plan tiene sus propias estipulaciones para solicitar préstamos.
Un plan de beneficios definidos acumula dinero para una persona, independientemente del tipo de beneficio que obtenga en un año determinado. Funciona de acuerdo con una fórmula fija y está financiado por el empleador. Los planes de contribución definida, por otro lado, implican que las personas en el plan contribuyan una cantidad fija de dinero a sus cuentas anualmente. Mientras que los trabajadores en un plan de beneficios definidos habrán alcanzado los beneficios de jubilación deseados, los trabajadores en un plan de contribuciones definidas pueden quedarse cortos o pueden jubilarse con más dinero del esperado.
Existen dos tipos fundamentales de préstamos en planes de beneficios: garantizados y no garantizados. Un préstamo garantizado requiere que el individuo presente algún tipo de garantía, generalmente una casa o un automóvil. El uso de activos como estos como garantía sirve como medida de seguridad. Los prestamistas tienen más probabilidades de recuperar su dinero cuando tienen algo de valor. Si no recuperan su dinero a través de los pagos del préstamo, aún conservan activos valiosos que podrían vender para recuperar su dinero.
Esta práctica representa una amenaza para la mayoría de las personas. Arriesgar una casa no es cómodo para nadie, pero tiene sus beneficios. Los préstamos garantizados sobre beneficios permiten que se preste más dinero y que los pagos se realicen durante un período de tiempo más largo con intereses más bajos.
El otro préstamo principal sobre el plan de beneficios es un préstamo no garantizado, que presenta la ventaja de no arriesgar una propiedad personal importante. No se requiere garantía, y el préstamo esencialmente funciona sobre la base de la garantía de un individuo para pagarlo. Esto significa que no cualquiera calificará. Es posible que se requiera un codeudor y un informe de mal crédito puede hacer que se niegue el préstamo. Si los trabajadores reciben aprobación para préstamos no garantizados, no podrán pedir prestado tanto como lo harían con un préstamo garantizado, y las tasas de interés serán más altas, con un intervalo de tiempo menor para realizar los pagos.
Cabe señalar que los préstamos en los planes de beneficios pueden variar de acuerdo con el plan del empleador o del individuo. Ciertos planes, por ejemplo, pueden especificar que un préstamo solo se puede obtener en caso de dificultades, como financiar la educación, comprar una casa o pagar facturas médicas. También es importante tener en cuenta que, si bien un empleado puede obtener un préstamo de un plan de beneficios, no siempre es la mejor opción y se deben explorar todas las posibilidades financieras.