Quali sono i diversi tipi di prestiti nei piani di benefit?
Anche se in passato era generalmente saggio ritirare denaro da un piano pensionistico personale, questo sta diventando sempre più comune. La crescente tendenza a stipulare prestiti su piani previdenziali è il risultato di entrambe le pressioni finanziarie che fanno sentire le persone che non hanno altra scelta e la convinzione che la pensione non detenga più la sicurezza di una volta. I due tipi comuni di piani di benefici sono piani di benefici definiti e piani di contribuzione definiti. Ogni piano ha le sue disposizioni per la sottoscrizione di prestiti.
Un piano a benefici definiti accumula denaro per una persona indipendentemente dal tipo di profitto che realizza in un determinato anno. Funziona secondo una formula fissa ed è finanziato dal datore di lavoro. I piani a contribuzione definita, d'altra parte, coinvolgono le persone nel piano che contribuiscono con un importo fisso di denaro ai loro conti su base annuale. Mentre i lavoratori in un piano a benefici definiti avranno soddisfatto le prestazioni pensionistiche desiderate, i lavoratori in un piano a contributi definiti possono essere a corto o possono andare in pensione con più denaro del previsto.
Esistono due tipi fondamentali di prestiti per piani di previdenza: garantiti e non garantiti. Un prestito garantito richiede all'individuo di costituire una sorta di garanzia - generalmente una casa o un'auto. L'uso di beni come questi come garanzia serve come misura di sicurezza. I finanziatori hanno maggiori probabilità di recuperare i propri soldi quando detengono qualcosa di valore. Se non riescono a recuperare i loro soldi attraverso i pagamenti del prestito, detengono ancora beni preziosi che potrebbero essere in grado di vendere per recuperare i loro soldi.
Questa pratica rappresenta una minaccia per la maggior parte delle persone. Rischiare una casa non è comodo per nessuno, ma ha i suoi benefici. I prestiti garantiti su prestazioni consentono di prestare più denaro e di effettuare pagamenti in un arco di tempo più lungo con interessi inferiori.
Gli altri prestiti principali sul piano di benefici sono un prestito chirografario, che presenta il vantaggio di non rischiare un grosso pezzo di proprietà personale. Non è richiesta alcuna garanzia e il prestito funziona essenzialmente sulla base della garanzia di un individuo per rimborsarlo. Ciò significa che non solo chiunque si qualificherà. Potrebbe essere richiesto un firmatario e un cattivo rapporto di credito può comportare la negazione del prestito. Se i lavoratori ricevono l'approvazione per prestiti non garantiti, non saranno in grado di prendere in prestito tanto quanto farebbero con un prestito garantito e i tassi di interesse saranno più alti, con un intervallo di tempo più breve in cui effettuare i pagamenti.
Va notato che i prestiti relativi a piani di previdenza possono variare a seconda del piano del datore di lavoro o dell'individuo. Alcuni piani, ad esempio, possono specificare che un prestito può essere stipulato solo in caso di difficoltà, come finanziare l'educazione, acquistare una casa o pagare le spese mediche. È anche importante notare che mentre un dipendente può essere in grado di stipulare un prestito su un piano di benefici, non è sempre la scelta migliore e tutte le possibilità finanziarie dovrebbero essere esplorate.