Wat zijn de verschillende soorten leningen voor uitkeringsplannen?
Hoewel het in het verleden over het algemeen onverstandig werd geacht om geld uit een persoonlijk pensioenplan te halen, komt dit steeds vaker voor. De groeiende neiging om leningen af te sluiten op uitkeringsregelingen is een gevolg van zowel financiële druk waardoor mensen het gevoel hebben dat ze geen andere keuze hebben en de overtuiging dat pensioen niet langer de zekerheid biedt die het ooit deed. De twee veel voorkomende soorten pensioenregelingen zijn toegezegd-pensioenregelingen en toegezegde-bijdrageregelingen. Elk plan heeft zijn eigen bepalingen voor het afsluiten van leningen.
Een toegezegd-pensioenregeling genereert geld voor een persoon, ongeacht het soort winst dat hij of zij in een bepaald jaar maakt. Het werkt volgens een vaste formule en wordt gefinancierd door de werkgever. Toegezegde-bijdrageregelingen, daarentegen, houden in dat de individuen op het plan een vast bedrag op jaarbasis bijdragen aan hun rekeningen. Terwijl werknemers met een toegezegd-pensioenregeling hun gewenste pensioenuitkeringen hebben bereikt, kunnen werknemers met een toegezegd-bijdrageregeling tekortschieten of met meer geld stoppen dan verwacht.
Er zijn twee fundamentele soorten leningen op uitkeringsplannen: beveiligd en onbeveiligd. Een beveiligde lening vereist dat het individu een soort onderpand aanbiedt - meestal een huis of auto. Het gebruik van dergelijke activa als onderpand dient als een beveiligingsmaatregel. Geldschieters hebben meer kans om hun geld terug te krijgen als ze iets van waarde vasthouden. Als ze hun geld niet terugkrijgen via leningbetalingen, houden ze nog steeds waardevolle activa aan die ze misschien kunnen verkopen om hun geld terug te krijgen.
Deze praktijk vormt een bedreiging voor de meeste mensen. Een huis riskeren zit bij niemand comfortabel, maar het heeft zijn voordelen. Door beveiligde leningen op uitkeringen kan meer geld worden geleend en kunnen betalingen over een langere periode met lagere rente worden gedaan.
De andere hoofdleningen op uitkeringenplan is een ongedekte lening, die het voordeel heeft dat er geen groot stuk persoonlijk eigendom op het spel staat. Er is geen onderpand vereist en de lening werkt hoofdzakelijk op basis van de garantie van een persoon om deze terug te betalen. Dit betekent dat niet zomaar iemand in aanmerking komt. Een mede-ondertekenaar kan nodig zijn en een slecht kredietrapport kan ertoe leiden dat de lening wordt geweigerd. Als werknemers goedkeuring krijgen voor ongedekte leningen, zullen ze niet zoveel kunnen lenen als op een beveiligde lening, en zullen de rentetarieven hoger zijn, met een korter interval om betalingen te doen.
Opgemerkt moet worden dat leningen op uitkeringsregelingen kunnen variëren naargelang het plan van een werkgever of persoon. Bepaalde plannen kunnen bijvoorbeeld specificeren dat een lening alleen kan worden afgesloten in geval van enige tegenspoed, zoals het financieren van onderwijs, het kopen van een huis of het betalen van medische rekeningen. Het is ook belangrijk op te merken dat hoewel een werknemer misschien een lening kan aangaan met een uitkeringsplan, dit niet altijd de beste keuze is en dat alle financiële mogelijkheden moeten worden onderzocht.