Vilka är de olika typerna av lån på förmånsplaner?
Även om det tidigare i allmänhet ansågs oklokt att dra pengar från en personlig pensionsplan, blir detta mer och mer vanligt. Den växande tendensen att ta lån på förmånsplaner är ett resultat av både ekonomiskt påtryckningar som får människor att känna att de inte har något annat val och tron att pension inte längre har den säkerhet som en gång gjorde. De två vanliga typerna av förmånsplaner är förmånsbestämda planer och avgiftsbestämda planer. Varje plan har sina egna bestämmelser för att ta lån.
En förmånsbestämd plan samlar pengar på en person oavsett vilken vinst han eller hon gör under ett visst år. Det fungerar enligt en fast formel och finansieras av arbetsgivaren. Avgiftsbestämda planer å andra sidan innebär att individerna i planen bidrar med ett fast belopp till sina konton på årsbasis. Medan arbetstagare på en förmånsbestämd plan kommer att ha uppfyllt sina önskade pensionsförmåner, kan arbetstagare på en avgiftsbestämd plan komma till kort eller kan gå i pension med mer pengar än väntat.
Det finns två grundläggande typer av lån på förmånsplaner: säkrade och osäkrade. Ett säkert lån kräver att individen ställer in någon form av säkerheter - vanligtvis ett hus eller en bil. Att använda tillgångar som dessa som säkerhet fungerar som en säkerhetsåtgärd. Långivare är mer benägna att få tillbaka sina pengar när de har något av värde. Om de inte får tillbaka sina pengar genom lånbetalningar, har de fortfarande värdefulla tillgångar som de kanske kan sälja för att få tillbaka sina pengar.
Denna praxis utgör ett hot för de flesta. Att riskera ett hem sitter inte bekvämt med någon, men det har dess fördelar. Säkra lån på förmåner gör det möjligt att låna ut mer pengar och att betalningar kan göras under en längre tidsram med lägre ränta.
De övriga huvudlånen på förmånsplanen är ett lån utan säkerhet, som har fördelen att inte riskera en större del av personlig egendom. Inga säkerheter krävs, och lånet fungerar i huvudsak på basis av en individs garanti för att återbetala det. Detta innebär att inte bara någon kommer att kvalificera sig. En medunderskrivare kan krävas och en dålig kreditrapport kan leda till att lånet nekas. Om arbetstagare får godkännande för lån utan säkerhet kommer de inte att kunna låna så mycket som de skulle göra på ett säkrat lån, och räntorna kommer att vara högre, med ett mindre tidsintervall att betala.
Det bör noteras att lån på förmånsplaner kan variera beroende på en arbetsgivares eller individs plan. Vissa planer kan till exempel specificera att ett lån endast kan tas i händelse av svårigheter, till exempel finansiering av utbildning, köp av ett hem eller betala medicinska räkningar. Det är också viktigt att notera att även om en anställd kan ta ett lån på en förmånsplan, är det inte alltid det bästa valet och alla ekonomiska möjligheter bör undersökas.